Retenciones en su cuenta corriente: por qué y cómo manejarlas

Retenciones en su cuenta corriente: por qué y cómo manejarlas
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13 enero, 2021

Si alguna vez ha intentado depositar un cheque grande en su banco, es posible que haya experimentado que el banco retuvo los fondos.

Puede resultar frustrante no tener acceso a su dinero de inmediato. Pero es importante darse cuenta de cómo funcionan las bodegas y por qué existen.

Cuándo podrías conseguir un control

Cuando realiza un depósito, el dinero no se acredita al banco de inmediato. Debe pasar por una cámara de compensación central operada por el Banco de la Reserva Federal de los Estados Unidos antes de que el banco reciba crédito y le dé el dinero. Si bien algunos pagos se procesan de inmediato, hay ciertas transacciones que pueden requerir una retención temporal de los fondos en su cuenta.

Cualquier depósito de cheques puede hacer que el banco retenga brevemente su cuenta, pero algunos tipos de cheques tienen una mayor probabilidad de retenciones.

Su banco puede retener los siguientes tipos de cheques:

  • Cheques de liquidación de seguros : los cheques de liquidación de seguros suelen devolverse o disputarse. Por esta razón, pueden causar una bandera automática de retención incluso si la cantidad es bastante pequeña. Si está depositando este tipo de cheque, esté preparado para que se pueda retener el cheque y darle unos días para procesarlo a través del banco.  
  • Cheques grandes : los cheques que son por grandes cantidades generalmente tienen una retención. Eso es para que el banco pueda protegerse de la pérdida de fondos si el cheque no se paga. Si su cheque es de al menos $ 5,000 o más, espere que se lo retenga hasta que se liquide. Esto es particularmente cierto si no tiene una cantidad significativa de dinero en el banco (es decir, suficiente para cubrir el cheque) o si el cheque es un cheque personal en lugar de un cheque comercial.
  • Cheques de otros estados : los cheques de bancos de otros estados también pueden provocar una retención. Estas retenciones pueden ser más largas que los otros tipos de retenciones porque el banco tendrá que esperar un poco más para cobrar los fondos del otro banco, ya que se encuentra fuera del estado. Estas retenciones pueden realizarse hasta por 10 días hábiles.  

Es posible que sea más susceptible a retenciones de fondos si su cuenta se abrió recientemente o si ha tenido muchos sobregiros o cheques devueltos.  

Una vez que se haya retenido su cuenta, deberá esperar a que se le entregue el dinero. El banco generalmente establece una retención general que puede durar entre 5 y 10 días hábiles. Puede llamar al banco después de unos días para ver si se ha cobrado el dinero y si el banco liberará la retención antes de tiempo. Asegúrese de hablar con un representante y no consultar el saldo que se muestra en el estado de cuenta de un cajero automático.

Cada banco tiene sus propias políticas, y los bancos también pueden colocar retenciones temporales en cheques de caja y depósitos en efectivo, así que téngalo en cuenta también.

Cómo manejar una retención en su cuenta

Cuando tiene una retención en su cuenta, puede sentirse frustrado, especialmente si necesita los fondos de inmediato. Desafortunadamente, el cajero o el representante de servicio al cliente que lo está ayudando no puede cambiar la política del banco.

Si desea una excepción a la política, lo más probable es que deba hablar con el gerente. Por lo general, no harán una excepción a menos que haya estado en el banco durante un período de tiempo prolongado y tenga bastante dinero en el banco. Sin embargo, es posible que puedan poner una parte del depósito a su disposición de inmediato.

Cómo evitar una retención de cuenta

Es importante considerar formas en las que puede evitar por completo la situación de retención de la cuenta. Una de las cosas que puede hacer es transferir el dinero a través de ACH directamente a su cuenta. Muchas empresas pueden hacer esto, y realmente depende de quién le paga el dinero y el motivo.

Antes de aceptar un cheque grande, es posible que desee ver si una transferencia ACH es una opción.

También puede solicitar un cheque de caja, que consiste en fondos garantizados, aunque el banco también puede retener brevemente esos fondos.  

Recuerda, te protege

Aunque puede ser frustrante no tener acceso inmediato a su dinero, es importante darse cuenta de que la retención también lo protege a usted. Si el cheque regresa y ya ha gastado todo el dinero, tendrá que devolverlo. Esto puede sobregirar su cuenta y hacer que otros pagos reboten.

Si el cheque es por una gran cantidad, puede ser difícil obtener el dinero rápidamente, o incluso podría terminar dañando su crédito como resultado de un cheque devuelto. Por eso es prudente asegurarse de que los fondos se hayan liquidado en su cuenta antes de comenzar a gastarlos.