¿Quién tiene las mejores tasas de refinanciamiento? 24 principales prestamistas clasificados | Tasas hipotecarias, noticias y estrategia hipotecarias: los informes hipotecarios

¿Quién tiene las mejores tasas de refinanciamiento? 24 principales prestamistas clasificados | Tasas hipotecarias, noticias y estrategia hipotecarias: los informes hipotecarios
Category: Tipo De Préstamo
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13 enero, 2021

¿Quién tiene las mejores tasas de refinanciamiento?

Analizamos los datos de cada préstamo de refinanciamiento de los prestamistas más grandes en 2019, buscando las tasas de refinanciamiento y retiro de efectivo más bajas 1,2.

Estos prestamistas encabezaron la lista de las mejores tasas de refinanciamiento a 30 años en promedio:

  1. Banco de ciudadanos
  2. Unión de crédito federal de la Marina *
  3. USAA *
  4. Veteranos Unidos *
  5. Hipoteca Freedom
  6. Préstamo
  7. Banco de America
  8. Préstamos hipotecarios de calibre
  9. Préstamos Quicken
  10. Wells Fargo

* Solo disponible para veteranos elegibles, miembros del servicio y personas afiliadas al ejército

Solo recuerde, las tasas son diferentes para cada prestatario. Por lo tanto, tendrá que comparar tasas y costos de algunos prestamistas diferentes para encontrar la mejor oferta.

En este artículo (Saltar a…)

La mejor tasa de refinanciamiento es diferente para todos

Tenga en cuenta que la tasa de interés real y las tarifas que paga variarán. Y es posible que los prestamistas que clasificamos no le ofrezcan necesariamente la mejor tarifa para sus necesidades.

La tasa de refinanciamiento más baja que puede obtener dependerá de:

  • Su puntaje de crédito e informe de crédito
  • El valor de su casa
  • Cuánto valor acumulado de la vivienda tiene
  • Tus ingresos y empleo
  • Tus deudas existentes

Y recuerde, el prestamista que tenga las tasas más bajas en promedio no será necesariamente su opción menos costosa.

También debe considerar el costo total para refinanciar su hipoteca, incluidos los costos de cierre.

Por eso es importante hacer su propia tarea y comparar tarifas personalizadas antes de elegir un prestamista de refinanciamiento.

Las tasas de refinanciamiento actuales han caído

Para encontrar los prestamistas con las mejores tasas de refinanciamiento, analizamos los datos a nivel de préstamos presentados en 2019, las cifras más recientes disponibles.

La buena noticia es que las tasas han bajado significativamente desde entonces. Por lo tanto, es probable que las tarifas que le cotizan hoy sean mucho más bajas que las que ve a continuación.

Aún así, estas tasas promedio brindan una forma útil de comparar prestamistas en paralelo, para que sepa dónde comenzar a buscar.

Las mejores tasas de refinanciamiento de los principales prestamistas

Como indica esta tabla, las tasas de interés de refinanciamiento difieren de un prestamista a otro, y puede haber una gran brecha entre la tasa más baja y la más alta.

Prestamista hipotecario Tasa de refinanciamiento promedio a 30 años (2019)
Banco de ciudadanos 3,50%
Unión de crédito federal de la Marina * 3,57%
USAA * 3,65%
Veteranos Unidos * 3,70%
Hipoteca Freedom 3,76%
LoanDepot 3,79%
Banco de America 3,82%
Préstamos hipotecarios de calibre 3,83%
Préstamos Quicken 3,87%
Wells Fargo 3,88%
Tarifa garantizada 3,88%
Hipoteca de movimiento 3,89%
Nueva financiación estadounidense 3,92%
Homebridge Financial 3,94%
Persecución 3,95%
Hipoteca del gremio 3,95%
Fairway Independent Mortgage Co. 3,97%
Sr. Cooper (Nationstar) 3,98%
Flagstar Bank 4,00%
Finanzas de América 4,01%
Hipoteca CrossCountry 4,03%
Primelending 4,09%
PNC 4,12%
Banco de Estados Unidos 4,44%

* Estos prestamistas emiten predominantemente préstamos VA, que tienen tasas más bajas que otros tipos de préstamos. Esto sesga sus tasas a la baja. Además, solo sirven a veteranos elegibles, miembros del servicio y personas afiliadas al ejército.

Solo tres de los prestamistas enumerados anteriormente requieren que sea un veterano, un miembro del servicio o un individuo afiliado al ejército elegible.

Pero cada prestamista todavía tiene requisitos básicos para calificar para un refinanciamiento.

Si tiene un puntaje crediticio alto, deudas bajas y mucho capital, es probable que la mayoría de los prestamistas le ofrezcan una buena tasa de refinanciamiento.

Pero si está más cerca del límite de calificar para un refinanciamiento, tal vez porque tiene un crédito más bajo o poco capital, es probable que deba comparar más prestamistas para encontrar la mejor tasa de refinanciamiento.

Las mejores tasas de refinanciamiento con retiro de efectivo

Si desea aprovechar el valor líquido de su vivienda y retirar efectivo al cierre, espere pagar una tasa de interés de refinanciamiento ligeramente más alta.

Según los datos de 2019, las tasas de interés para un refinanciamiento con retiro de efectivo son aproximadamente un 0,25% más altas que las tasas para un refinanciamiento estándar en promedio.

Prestamista hipotecario Tasa promedio de refinanciamiento de retiro de efectivo (2019)
Unión de crédito federal de la Marina * 3,74%
Veteranos Unidos * 3,96%
USAA * 3,99%
Banco de America 4,06%
PNC 4,17%
LoanDepot 4,22%
Préstamos hipotecarios de calibre 4,24%
Sr. Cooper (Nationstar) 4,27%
Flagstar Bank 4,29%
Banco de Estados Unidos 4,29%
Nueva financiación estadounidense 4,30%
Préstamos Quicken 4,31%
Tarifa garantizada 4,31%
Hipoteca de movimiento 4,32%
Finanzas de América 4,34%
Hipoteca del gremio 4,37%
Hipoteca Freedom 4,38%
Fairway Independent Mortgage Co. 4,38%
Persecución 4,40%
Banco de ciudadanos 4,42%
Wells Fargo 4,45%
Hipoteca CrossCountry 4,52%
Primelending 4,61%
Homebridge Financial 4,72%

* Solo disponible para veteranos elegibles, miembros del servicio y personas afiliadas al ejército

Una mirada más cercana a esta tabla también revela que los tres prestamistas con las tasas de reembolso de retiro de efectivo más bajas están disponibles exclusivamente para miembros en servicio calificados, veteranos y personal militar.

Es probable que esto se deba al hecho de que la mayoría de los propietarios de viviendas en esos grupos utilizan préstamos VA. Y los préstamos VA casi siempre ofrecen tasas de interés más bajas que los préstamos convencionales o FHA.

Dicho esto, las tasas han caído tanto en 2020 que es posible encontrar una tasa de interés excepcionalmente baja en casi cualquier tipo de hipoteca, siempre que califique para una.

Costos para refinanciar

No lo olvide: optar por un prestamista que ofrezca la tasa de refinanciamiento más baja no significa que su préstamo sea el menos costoso en general.

También debe tener en cuenta las tarifas del prestamista y los costos de cierre, que pueden equivaler a alrededor del 2 por ciento al 5 por ciento del monto total de su préstamo, en promedio.

Los costos de cierre pueden incluir tarifas para varios artículos. Entre estos se encuentran:

  • Cargos por emisión y suscripción de hipotecas (el recorte del prestamista)
  • Tarifa de informe de crédito
  • Puntos de descuento para bajar su tarifa
  • Tasación de la vivienda (puede omitir esto con un refinanciamiento simplificado)
  • Tarifas de título y depósito en garantía
  • Impuestos prepagos y seguro de vivienda
  • Cuota de garantía o seguro hipotecario (si corresponde)

Afortunadamente, los costos de cierre se pueden incorporar a su préstamo cuando refinancia.

Si el prestamista está de acuerdo, puede agregar la cantidad a su capital prestado o aumentar la tasa de interés cobrada para compensar los costos de cierre.

¿Quién tiene los costos de cierre de refinanciamiento más bajos?

La siguiente tabla muestra cuánto cobró cada prestamista en costos de cierre en 2019, como porcentaje del monto promedio de su préstamo.

También muestra cuánto probablemente cobrarían por un préstamo de refinanciamiento de $ 250,000, para brindarle un mejor punto de referencia para comparar.

Prestamista hipotecario Costos promedio de refinanciamiento en 2019 (% del monto del préstamo) Ejemplo: costo de un refinanciamiento de $ 250,000
PNC 0,41% $ 1,018
Veteranos Unidos * 0,52% $ 1,303
USAA * 0,78% $ 1,954
Persecución 1,01% $ 2,514
Tarifa garantizada 1,01% $ 2,531
Wells Fargo 1,03% $ 2,571
Banco de Estados Unidos 1,15% $ 2,883
Banco de America 1,20% $ 3,009
Hipoteca Freedom 1,26% $ 3,160
Flagstar Bank 1,29% $ 3,229
Finanzas de América 1,45% $ 3,631
Fairway Independent Mortgage Co. 1,49% $ 3,719
LoanDepot 1,51% $ 3,774
Préstamos hipotecarios de calibre 1,55% $ 3,872
Homebridge Financial 1,61% $ 4.036
Banco de ciudadanos 1,67% $ 4,181
Préstamos Quicken 1,71% $ 4.276
Hipoteca CrossCountry 1,73% $ 4.336
Primelending 1,78% $ 4.446
Nueva financiación estadounidense 1,78% $ 4.457
Unión de crédito federal de la Marina * 1,79% $ 4.484
Hipoteca de movimiento 1,92% $ 4.789
Hipoteca del gremio 1,94% $ 4.861
Sr. Cooper (Nationstar) 2,37% $ 5.922

* Solo disponible para veteranos elegibles, miembros del servicio y personas afiliadas al ejército

La brecha entre los costos de cierre más baratos y más costosos es de casi dos puntos porcentuales, siendo el más bajo el 0,41% del monto del préstamo y el más alto el 2,37%.

Supongamos que pide prestados $ 200,000 para refinanciar. Usando los costos promedio de refinanciamiento en 2019 enumerados anteriormente, podría esperar pagar entre $ 820 y $ 4,740 en costos de cierre.

Dependiendo de cuánto tiempo planee quedarse en la casa después de la refinanciación, una gran factura de cierre podría quitarle una gran parte de sus ahorros.

Esta es una prueba más de que vale la pena darse una vuelta por la mejor tasa de refinanciamiento y las tarifas más bajas.

Consejos para encontrar su mejor tasa de refinanciamiento

¿Quiere obtener la tasa de interés de refinanciamiento más baja posible? Hay varios pasos que puede seguir para mejorar sus posibilidades:

  • Consiga su crédito y deuda en buena forma. Trabajar para mejorar su puntaje de crédito y pagar las deudas existentes puede generarle una tasa de refinanciamiento más baja y grandes ahorros a largo plazo
  • Compare entre varios prestamistas diferentes . Vale la pena solicitar cotizaciones de tasas de al menos un puñado de prestamistas hipotecarios para que pueda comparar mejor las tasas, los términos y las tarifas
  • Considere los costos de cierre. Nuevamente, elegir un préstamo de refinanciamiento basado estrictamente en las tasas de interés no le dará una imagen precisa del costo total del préstamo. Averigüe todos los cargos y costos de cierre involucrados, y pregunte a cada prestamista cuál será el costo total del préstamo.
  • Examine las estimaciones de préstamos para encontrar la mejor oferta general. Cuando comience a presentar una solicitud con los prestamistas, obtendrá una estimación del préstamo que proporciona un desglose completo de los costos que vienen con su préstamo. Asegúrese de comparar las estimaciones de sus préstamos línea por línea y dólar por dólar. Además, observe detenidamente la página 2 del presupuesto; El Grupo A indicará los costos del préstamo y los cargos de originación del prestamista, mientras que el Grupo B revela los costos que no puede comprar (por ejemplo, la tarifa del informe de crédito, la tarifa de tasación y otras tarifas relacionadas)
  • Considere la posibilidad de comprar puntos de descuento. Es posible que pueda reducir su tasa de interés utilizando puntos. Cada punto que compra cuesta el 1 por ciento del monto de su préstamo. Por lo general, comprar un punto reducirá su tasa de interés en un 0.25%
  • Mantenga sus ojos en el premio: manténgase enfocado en su principal objetivo de refinanciamiento. Por ejemplo, si simplemente busca reducir su tasa de interés para disminuir lo que paga mensualmente, entonces la elección es simple: seleccione el prestamista que proporcione la tasa de interés más baja y los costos de cierre más baratos. Cuando esté tratando de decidir qué tasa de refinanciamiento debe elegir, debe pensar en lo que está tratando de lograr refinanciando su hipoteca.

Preguntas frecuentes sobre las tasas de refinanciamiento

El prestamista que mejor se adapte a sus necesidades de refinanciamiento variará, según sus circunstancias y su presupuesto. En general, debe considerar un prestamista que ofrezca la combinación más baja de tasa de interés, tarifas, costos de cierre y costos totales del préstamo.

Su objetivo y circunstancias determinarán esto. “Pero en la mayoría de los casos en los que solo se cambia la tasa de interés, la tasa debe ser al menos un 0,50% más baja que la tasa actual”, recomienda Guy Silas, gerente de sucursal de Embrace Home Loans.

Reducir la tasa de su hipoteca en un 1% generalmente generará suficientes ahorros para que valga la pena refinanciar, explica Silas.

“La verdadera prueba, asumiendo que solo una reducción de la tasa es el objetivo en lugar de acortar el plazo, es qué tan rápido puede recuperar los costos de transacción en sus ahorros mensuales”, dice.

Por lo general, vale la pena ahorrar cualquier cantidad de dinero. Pero depende del costo total de su préstamo.

“No tiene mucho sentido ahorrar $ 100 por mes si tiene $ 10,000 en costos de cierre. Debe asegurarse de estar trabajando con un prestamista que evaluará toda su situación y le brindará un buen y sólido consejo aquí ”, sugiere David Ratti, gerente de sucursal de Envoy Mortgage.

El refinanciamiento puede no tener sentido financiero si está muy avanzado en el plazo del préstamo, o si no está seguro de que permanecerá en la vivienda más de dos años después del refinanciamiento, según Jane Hammond, oficial de préstamos hipotecarios de Compass Mortgage LLC.

“Cada situación es única. Por lo tanto, necesita que su oficial de préstamos indique claramente qué tan rápido se beneficiará del costo del refinanciamiento ”, dice.

El refinanciamiento de una hipoteca tiene costos, que generalmente incluyen tarifas de prestamista, puntos de descuento y costos de cierre. En general, este último es aproximadamente del 2 al 5 por ciento del monto total prestado. Entonces, para un préstamo de refinanciamiento de $ 250,000, es probable que los costos de cierre oscilen entre $ 5,000 y $ 10,000.

“Actualmente estamos experimentando tasas de interés históricamente bajas. A corto plazo, las tarifas siguen siendo muy atractivas y presentan una excelente oportunidad para muchos consumidores ”, señala Silas.

Pero tenga en cuenta que las tasas hipotecarias son extremadamente variables. Se mueven hacia arriba y hacia abajo casi todos los días dependiendo de lo que esté sucediendo en la economía en general.

Entonces, si bien las tasas de hipotecas y refinanciamiento han estado recientemente en una tendencia a la baja, no hay garantía de cuánto tiempo permanecerán así.

El mejor préstamo de refinanciamiento varía según sus objetivos. Si desea aprovechar el valor líquido de su vivienda, lo mejor sería un refinanciamiento con retiro de efectivo. Si desea acortar el plazo de su préstamo, considere un refinanciamiento de 15 años. Si simplemente desea una tasa y un pago más bajos, considere un préstamo de refinanciamiento simple a 30 años.

Para los propietarios de viviendas que actualmente tienen préstamos de la FHA, VA y USDA, la respuesta es un poco más fácil. Un refinanciamiento simplificado suele ser lo mejor, ya que este programa ofrece menos papeleo y, por lo general, tiene costos de cierre más bajos.

Compare las tasas de varios prestamistas diferentes para tomar una decisión más informada.

“Tenga en cuenta que una tarifa anunciada está diseñada para generar una llamada telefónica. Tampoco todo el mundo obtiene la misma tasa ”, advierte Ratti. “Todos los prestamistas deben proporcionar una estimación del préstamo, que debería ayudarlo a comparar manzanas con manzanas”.

No está obligado a refinanciar con su prestamista hipotecario actual. Sin embargo, puede ser inteligente comenzar su búsqueda solicitando una cotización de la tasa de refinanciamiento de su prestamista actual, quien puede superar las tasas de préstamo, los términos y los costos cotizados por la competencia.

¿Cuáles son las tasas de refinanciamiento de hoy?

Las tasas de refinanciamiento de hoy se encuentran cerca de mínimos históricos.

Pero recuerde, la tasa que le ofrecen podría ser más alta o más baja que el promedio dependiendo de su crédito, valor líquido de la vivienda y finanzas.

Verifique las tarifas personalizadas de algunos prestamistas diferentes para encontrar la mejor tarifa de refinanciamiento para su situación.

1 Los 24 principales prestamistas de refinanciamiento para 2019 extraídos del informe Actividad y tendencias del mercado hipotecario 2019 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor

2 Los datos de las tasas de refinanciamiento se obtuvieron a partir de datos de préstamos autoinformados que todos los prestamistas hipotecarios deben presentar cada año según la Ley de divulgación de hipotecas para viviendas. Los promedios incluyen todos los préstamos de refinanciamiento a 30 años o los préstamos de refinanciamiento en efectivo a 30 años informados por cada prestamista durante el año anterior. Su propia tasa y los costos del préstamo variarán.

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