¿Quién puede ver su informe crediticio? La respuesta puede sorprenderte

¿Quién puede ver su informe crediticio? La respuesta puede sorprenderte
Author:
13 enero, 2021

por Neal Frankle, CFP ®, El artículo representa la opinión del autor. Esta publicación puede contener enlaces de afiliados. Lea nuestra divulgación para obtener más información.

Puede que no le guste oír esto, pero más empresas, instituciones, agencias gubernamentales y personas revisan su historial crediticio y su historial de crédito de lo que imagina.

Si bien esto da miedo, no quiero que se preocupe. Hay remedios y llegaré a eso en breve.

Primero, revisemos quién puede y quién no puede ver su informe crediticio.

¿Quién puede ver su informe crediticio?

Como punto de partida, es importante que comprenda que la ley federal otorga a las empresas el derecho a verificar sus datos crediticios antes de aceptar hacer negocios con usted.

La ley que lo otorga (y que regula su implementación) es la Ley de Informes de Crédito Justo, también conocida como FCRA.

Por supuesto, esta ley les da a las empresas el derecho de ver su información crediticia si les da instrucciones escritas para hacerlo. Pero más allá de eso, muchos otros grupos pueden revisar sus datos crediticios privados sin su permiso.

La lista de personas que se incluyen en eso incluye:

  1. Cualquiera que tenga una orden judicial para dichos datos
  2. Un negocio que está en riesgo (ahora o potencialmente en el futuro) si acordó o inició la relación comercial o si actualmente tiene una relación comercial con ellos
  3. Empleadores potenciales (esto requiere su permiso por escrito)
  4. Una agencia gubernamental que revisa su solicitud de licencia o beneficio del gobierno si dicha licencia o beneficio podría resultar en que usted tenga una mayor responsabilidad financiera.
  5. Compañías de servicios públicos y compañías telefónicas cuando solicita el servicio
  6. Compañías de seguros cuando presenta una solicitud de cobertura. Incluso si simplemente está renovando su seguro, pueden abrir su archivo de crédito sin siquiera preguntarle
  7. Cuando se hace una oferta de crédito (incluso si no solicitó esa oferta)

El último punto es especialmente problemático; Si una compañía de tarjetas de crédito solo piensa en ofrecerle una nueva tarjeta, pueden inspeccionar su puntaje de crédito e informar si le gusta o no.

Y la lista no termina ahí. Si intenta obtener un préstamo de un banco u otra organización, también analizarán su historial crediticio con lupa. También lo harán los posibles propietarios.

Los cobradores de deudas también pueden verificar su informe crediticio según las leyes estatales.

¿Estas consultas de crédito afectan su puntaje?

Algunas consultas crediticias afectan su puntaje crediticio más que otras. La regla general es que cada consulta le “cuesta” cinco puntos, por lo que unos pocos picos no son mucho.

Pero si varios acreedores y / o acreedores potenciales están revisando su historial crediticio, puede hacer una gran diferencia, por no hablar de la invasión de su privacidad.

Y tenga esto en cuenta; la penalización de puntos pesa su puntaje de crédito durante un año. Y los datos permanecen en su archivo durante 2 años.

En otras palabras, si tiene demasiadas de estas consultas, le costará mucho cuando más necesita un puntaje crediticio excelente, como cuando llega el momento de solicitar un préstamo.

¿Cómo protegerse contra consultas de crédito no solicitadas?

Primero, tenga en cuenta que las revisiones crediticias no son benignas; pueden dañar su puntaje de crédito y (lo que es más importante) exponen su información privada a personas que probablemente no conoce.

La comida para llevar es esta; no se apresure a dar permiso a las empresas para acceder a su informe crediticio .

En mi opinión, una buena forma de hacerlo es optar por no recibir ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas. La buena noticia es que una vez que salga de esa lista, las empresas que de otro modo tendrían acceso aleatorio a su archivo de crédito ya no lo tendrán.

Darse de baja de esta lista es fácil de hacer; simplemente llame al 1-888-567-8688 (es un servicio conjunto creado por las agencias nacionales de informes crediticios) o acceda en línea y responda algunas preguntas.

Es tan fácil como eso. Y mientras lo hace, también le sugiero que le pida a su cónyuge, pareja e hijos adultos que pasen por este mismo proceso.

Verifique sus puntajes de crédito periódicamente

Una salvaguarda que la ley establece para los consumidores es que todas las consultas crediticias aparecen en su informe crediticio. Eso significa que es muy fácil para usted ver quién está mirando su información crediticia privada y personal.

Para obtener su informe de crédito, comuníquese con las agencias de crédito y con gusto le enviarán su informe.

Una vez que obtenga su informe de crédito, le sugiero que lo revise con mucho cuidado. Luego, si ve consultas que no tienen sentido, puede tomar las medidas adecuadas.

Nota : Le sugiero que solicite su informe crediticio anual gratuito a 1 agencia de crédito cada 4 meses. De esa manera, puede obtener un informe sin costo cada 4 meses y es fácil y económico controlar quién está consultando su información.

¿Qué sucede si alguien accede ilegalmente a su historial crediticio?

Si algún mal actor cruza la línea de crédito, puede demandar por $ 1,000 o daños y costos reales y demostrables si exceden esa cantidad.

Puede presentar su demanda en un tribunal federal o estatal. Este sería un buen momento para consultar con un profesional para asegurarse de buscar sus remedios de manera correcta y oportuna; Existen estatutos de limitaciones, lo que significa que debe presentar su queja dentro de ciertos plazos o no tendrá suerte.

Además de presentar una demanda, puede presentar una disputa con la oficina de crédito, pero no se detenga allí. Además, presente una queja ante la Comisión Federal de Comercio y puede ser incluso las oficinas de protección al consumidor del condado.

Su informe de crédito tiene su información financiera más personal. Muchas empresas tienen derechos legítimos para revisar su informe.

Pero hay demasiadas personas que tienen acceso a su información y que no deberían hacerlo. Inscríbase en la lista de “exclusión voluntaria” y revise su informe crediticio de forma continua.

Cuando encuentre intrusos, actúe. La privacidad es un derecho , pero tienes que trabajar un poco para proteger ese derecho.