¿Qué es SWIFT y cómo se usa en 2019? La calle

¿Qué es SWIFT y cómo se usa en 2019? La calle
Category: Cuenta Bancaria
Author:
13 enero, 2021

16 de abril de 2019 4:15 p.m.EDT

Vivimos en un mundo innegablemente conectado, especialmente financieramente. Si bien transferir dinero al extranjero o realizar transacciones internacionales puede parecer un proceso relativamente simple en la actualidad, hay muchas piezas móviles complejas en juego que permiten que estas transacciones transfronterizas sucedan. Obtenga más información sobre SWIFT y su papel en el apoyo a la economía global.

¿Qué es SWIFT?

La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) es la red que utilizan los bancos y otras instituciones financieras para transferir información de forma segura. La mayoría de las principales instituciones financieras utilizan SWIFT, ya que se considera el estándar de oro para la mensajería financiera confiable y segura.

Fundada originalmente en la década de 1970, SWIFT se creó cuando bancos de todo el mundo decidieron colaborar para resolver el problema de los pagos transfronterizos. Hoy en día, la cooperativa de propiedad mundial está conectada con más de 11.000 instituciones en todo el mundo y está conectada con más de 200 países.

¿Qué es un código SWIFT?

El método de firma de SWIFT para transferir información financiera de un lugar a otro se basa en códigos SWIFT, códigos únicos de entre ocho y 11 caracteres que se asignan a cada institución financiera. A veces también se le llama código de identificación bancaria o código ISO 9362.

El código SWIFT de una institución es en realidad varios códigos diferentes unidos. Estos códigos están determinados por los siguientes factores:

  • El código de la institución
  • País donde se encuentra la institución
  • Código de ubicación o ciudad
  • Código de sucursal individual, si corresponde (no siempre se incluye en los códigos SWIFT)

En el pasado, las instituciones financieras solían utilizar un sistema mucho más lento, menos seguro y menos estandarizado para enviar órdenes de pago. En lugar de utilizar códigos como SWIFT, Telex requería que los usuarios escribieran descripciones completas de cada transacción. Estos a menudo se malinterpretaron, lo que provocó errores e ineficiencias generalizados. SWIFT evita estos problemas mediante la estandarización. Otro factor que hace que este método sea tan valioso es que se puede actualizar fácilmente para adaptarse a tecnologías en constante evolución.

Transacciones SWIFT

SWIFT no transfiere fondos reales de un lugar a otro. En cambio, envía mensajes solicitando pagos entre instituciones de diferentes países.

Una transacción típica de SWIFT es sorprendentemente simple. Por ejemplo, si un cliente de Wells Fargo ( WFC ) – Obtener informe que vive en Los Ángeles desea enviar fondos a un familiar que tiene una cuenta en Santander Bank ( SAN ) – Obtener informe en Sevilla, España, haría lo siguiente:

  • El cliente estadounidense iría a su sucursal local de Wells Fargo. Facilitarían el número de cuenta bancaria de su familiar en España y el código SWIFT único del Banco Santander en Sevilla.
  • Wells Fargo enviaría un mensaje SWIFT comunicando la solicitud de transferencia de dinero al Banco Santander en Sevilla.
  • Santander Bank recibiría la comunicación SWIFT de Wells Fargo sobre el pago y permitiría que el dinero se acreditara en la cuenta del miembro de la familia.

Este sencillo proceso permite que el dinero se transfiera de forma segura en todo el mundo en el día a día.

Usos de SWIFT

SWIFT se ha convertido en el estándar de oro debido a su confiabilidad, nivel de seguridad y escalabilidad. También se puede aplicar a una amplia variedad de industrias diferentes en todo el mundo. Sin embargo, el sistema SWIFT es bastante versátil y realiza muchas funciones diferentes.

Debido a que SWIFT tiene acceso a tantos datos, hicieron una transición natural para ofrecer servicios basados ​​en informes para empresas. Muchos de estos servicios analizan el tráfico SWIFT de una institución de forma informativa que permite a las partes interesadas tomar decisiones importantes. En un nivel superior, SWIFT también toma datos más granulares y los interpreta para identificar mayores tendencias del mercado.

Otro servicio importante que ofrece SWIFT son varias herramientas para hacer cumplir la ley financiera y señalar delitos financieros. Algunos de los servicios que ofrecen incluyen herramientas de informes para verificaciones de antecedentes de clientes para empresas de inversión y violaciones de sanciones gubernamentales, así como marcar y hacer cumplir las regulaciones contra el lavado de dinero.

SWIFT también puede respaldar las infraestructuras del mercado. Cuando eventos inesperados, que van desde desastres naturales hasta corrupción de datos, afectan las operaciones diarias de las instituciones financieras, la seguridad e integridad de la información pueden verse comprometidas. Para combatir esto, SWIFT ofrece un Servicio de resiliencia de infraestructura de mercado (MIRS) que ayuda a las instituciones financieras a operar en las circunstancias más comprometidas. MIRS garantiza que las operaciones continúen de manera segura sin importar los desafíos que pueda experimentar la institución.