Por qué es importante un informe crediticio

Por qué es importante un informe crediticio
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13 enero, 2021
  • Cómo leer su informe crediticio
  • ¿Qué es la Ley de informes crediticios justos?
  • Las 3 oficinas
    • ¿Qué es una cancelación?
    • Ejecuciones hipotecarias en un informe crediticio
    • Quiebra en un informe de crédito
    • Eliminación de una carga
    • Eliminar consultas
    • Eliminar pagos atrasados
    • Eliminar cobros de deuda
    • Cómo disputar algo
  • Su informe de crédito es un registro de su deuda actual y pasada, así como su historial de pagos. Es importante porque puede afectar muchas partes de su vida, incluida su capacidad para alquilar un apartamento, comprar una casa o un automóvil, obtener un préstamo e incluso ser contratado para ciertos trabajos.  

    Para qué se utiliza un informe de crédito

    Varias empresas revisan su informe crediticio para tomar decisiones sobre usted. Los bancos lo verifican antes de aprobarle tarjetas de crédito y préstamos, incluidas hipotecas y préstamos para automóviles. Los propietarios revisan su informe crediticio para decidir si le alquilan. Algunos empleadores incluso verifican los informes crediticios como parte del proceso de solicitud.

    Su informe crediticio es la única fuente de información que se utiliza para calcular su puntaje crediticio, un número de tres dígitos que los prestamistas suelen utilizar para determinar la probabilidad de que usted pague un préstamo. (Pueden usar el puntaje en lugar de o además de su informe de crédito). Los puntajes de crédito altos generalmente indican que tiene información positiva en su informe de crédito, mientras que los puntajes de crédito bajos indican la presencia de información negativa. Por lo general, cuanto más alta sea su puntuación, más probabilidades tendrá de que le aprueben un préstamo.  

    Qué incluye un informe crediticio

    Su informe de crédito incluye información de identificación básica como su nombre, dirección y lugar de trabajo. También contiene información detallada sobre su deuda, historial de cuenta, consultas de crédito y algunos registros públicos.

    Es posible que vea errores ortográficos en su nombre u otra información incorrecta en su informe de crédito. Esto podría deberse a un error de notificación, pero también podría ser una señal de robo de identidad. Debido a esto, es aconsejable informar y disputar cualquier error tan pronto como lo detecte.  

    Cuando se trata de los historiales de su cuenta, como tarjetas de crédito y préstamos, el informe incluye información como la fecha en que abrió la cuenta, el límite de crédito o monto del préstamo, el saldo de su cuenta y su historial de pagos (incluidos los pagos atrasados). Las quiebras también se enumeran en una sección separada de su informe crediticio.

    Los informes de crédito también incluyen una lista de empresas que han verificado su historial crediticio en los últimos dos años, ya sea como resultado de una solicitud que envió o por calificarlo previamente para una oferta promocional. Estas verificaciones de crédito se conocen como consultas.  

    Cómo se compila un informe de crédito

    Los informes crediticios son mantenidos por empresas conocidas como agencias de informes crediticios o agencias de informes crediticios. En los Estados Unidos, hay tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion.  

    Los acreedores con los que usted hace negocios han acordado enviar la información de su deuda a una o todas las agencias de crédito, quienes luego actualizan esa información en su informe crediticio. La mayor parte de la información de su tarjeta de crédito y cuentas de préstamos se actualiza mensualmente en su informe crediticio, pero eso depende del acreedor.  

    Las agencias de crédito también obtienen información para su informe crediticio de los registros públicos. Eso solía incluir juicios civiles, gravámenes fiscales y más, pero a partir de 2017, solo incluyen quiebras en su informe crediticio.  

    Otros tipos de negocios, como las empresas de servicios públicos, no suelen actualizar su informe crediticio con sus pagos mensuales, pero pueden notificar a las agencias de informes crediticios cuando usted se atrasa gravemente en sus pagos o sus cuentas entran en cobro. Por ejemplo, su factura de cable no se incluye automáticamente en su informe de crédito, pero si se atrasa más de seis meses en sus pagos, la factura podría aparecer como un cobro de deudas.

    Las facturas médicas impagas también pueden aparecer en su informe de crédito si una agencia de cobranza se involucra (los centros de salud no reportan la deuda directamente a las agencias de crédito). Los proveedores médicos pueden entregar su cuenta a una agencia de cobranza si se atrasa significativamente. Sin embargo, las tres agencias de crédito esperarán seis meses antes de incluir la deuda médica en su historial crediticio para darle tiempo suficiente para corregir errores o resolver el problema.  

    Verificar y monitorear su crédito

    Dado que su informe crediticio afecta muchas partes de su vida, es importante que revise periódicamente la información que contiene para asegurarse de que sea precisa y positiva.

    Puede solicitar sus informes de crédito de cada una de las tres agencias principales sin costo a través de AnnualCreditReport.com. (Debido a COVID-19, están disponibles semanalmente hasta abril de 2021). También puede vigilar su puntaje de crédito e informar a través de herramientas gratuitas de compañías como Credit Karma y Credit Sesame.

    Debe verificar su informe de crédito de cada una de las tres agencias principales al menos una vez al año para asegurarse de que la información que figura en él sea correcta. Si sospecha que ha sido víctima de un robo de identidad, debe controlar su informe crediticio con más frecuencia. También puede revisar su informe con más frecuencia si está tratando activamente de reparar su crédito o si espera solicitar un préstamo importante pronto.