Ocho consejos para hacer que las tarjetas de crédito funcionen para usted, no en su contra: el dólar simple

Ocho consejos para hacer que las tarjetas de crédito funcionen para usted, no en su contra: el dólar simple
Category: Puntaje Crediticio
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13 enero, 2021

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Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta valiosa si sabe cómo usarla correctamente. Del mismo modo, usar tarjetas de crédito de manera irresponsable puede conducir a un mundo de dolor.

Si necesita un ejemplo de lo mal que pueden ir las cosas, no busque más allá de sus vecinos, amigos y parientes. Según las estadísticas más recientes, el hogar estadounidense promedio tiene alrededor de $ 7,200 en deuda de tarjetas de crédito. Peor aún, esa cifra tiende a aumentar con cada año que pasa, incluso cuando los ingresos familiares luchan por mantenerse al día con la inflación.

Además, un estudio de 2001 de Drazen Prelec y Duncan Simester titulado “Siempre salga de casa sin él” supuso que las personas que usan crédito a menudo están dispuestas a gastar el doble por el mismo artículo exacto .

¿Por qué? Porque, según el estudio, usar una tarjeta de crédito en lugar de efectivo, particularmente en artículos con un valor difícil de especificar, como boletos, de alguna manera confunde nuestro juicio fiscal y nos adormece para que gastemos más de lo planeado.

La buena noticia, supongo, es que los estadounidenses son realmente increíbles en el uso de tarjetas de crédito. Según la Reserva Federal, el 53% de todas las compras se realizan a crédito. Desafortunadamente, no somos tan buenos para pagarles.

Cómo utilizar las tarjetas de crédito a su favor

Pero si desea usar el crédito de la manera correcta, no tiene que renunciar a las tarjetas de crédito por completo, aunque esa no es una mala estrategia si sabe que es propenso a abusar de ellas.

En su lugar, adopte algunos hábitos simples que le permitirán disfrutar de los beneficios de las tarjetas de crédito (flexibilidad de flujo de efectivo y ventajas de recompensas, por nombrar dos) sin las peligrosas desventajas.

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Siga estos consejos para hacer del crédito su mejor amigo (en lugar de su enemigo mortal):

Pague su factura en su totalidad todos los meses.

Si no quiere terminar como el “estadounidense promedio”, debe evitar las deudas de tarjetas de crédito por completo. Eso significa cobrar solo lo que pueda pagar y pagar su factura en su totalidad todos los meses, o incluso algunas veces al mes si eso lo ayuda a mantenerse a la vanguardia.

Hacerlo puede parecer un desafío, pero esta es la regla número uno para usar tarjetas de crédito en lugar de dejar que lo usen a usted; Es realmente la única forma de evitar endeudarse con la tarjeta de crédito y la única forma de evitar pagar intereses por sus compras. (Créame, no quiere hacer eso: una venta con un 20% de descuento significa casi nada después de que lo golpean con un cargo financiero del 18%).

Nunca pague su factura tarde.

Además de pagar su factura en su totalidad, también debe asegurarse de pagarla a tiempo. La mayoría de los emisores cobran una tarifa desagradable, a menudo de hasta $ 39, por un pago atrasado. Y dado que el 35% de su puntaje crediticio se basa en su historial de pagos, un pago atrasado realmente puede afectar su puntaje.

Mientras tanto, pagar todas sus facturas a tiempo es una excelente manera de mantener bajas las tasas de interés y mejorar su puntaje crediticio, y su estado crediticio general, con el tiempo.

Si tiene miedo de olvidar y perder la fecha de vencimiento, configure un recordatorio en su teléfono unos días antes o marque la fecha en su calendario. Otra opción: ajuste la configuración de su cuenta en línea para que su factura se pague automáticamente en un día determinado del mes a través de un giro bancario directo.

Ingrese a su cuenta.

Una razón por la que el crédito es más fácil de usar y controlar que el efectivo es porque crea un rastro de papel. Cuando usa crédito para todas sus compras, no tiene que guardar los recibos de cosas como compras de comestibles y gasolina. En su lugar, puede iniciar sesión en su cuenta en línea para ver dónde gastó el dinero, cuánto gastó y cuánto le queda.

Registrarse con frecuencia, al menos una vez a la semana, puede ayudarlo a controlar sus gastos para que nunca se salgan de su control. Si nota que está superando los límites de lo que puede pagar este mes, deje de usar su tarjeta de inmediato hasta que pague el saldo.

Examinar la actividad de su cuenta también puede ayudarlo a detectar cualquier fuga de dinero en sus gastos. ¿Gastas mucho más en Starbucks de lo que creías? La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen herramientas poderosas en sus sitios web para realizar un seguimiento de sus gastos; úselas a su favor.

Utilice su tarjeta de crédito como complemento a su presupuesto.

Si eres lo suficientemente disciplinado, puedes usar una tarjeta de crédito como complemento a tu presupuesto. Esta estrategia generalmente implica la creación de un presupuesto escrito y luego el uso de su tarjeta de crédito para compras hasta que supere los límites de gastos predeterminados. Esta es una excelente manera de obtener recompensas por las compras que realizaría de todos modos y de obtener ciertas protecciones que solo ofrece el crédito.

La tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards es una excelente tarjeta de recompensas con la que puede ganar 100,000 millas de bonificación cuando gasta $ 20,000 en compras en los primeros 12 meses desde la apertura de la cuenta, o aún gana 50,000 millas si gasta $ 3,000 en compras en la primera 3 meses.

Para mantenerse encaminado, asegúrese de iniciar sesión en su cuenta una vez por semana o cada pocos días. Ver sus gastos en la pantalla de su computadora, en blanco y negro, es a veces la única forma de dejar que se asimile cuánto realmente ha gastado.

Conoce tus límites.

Si le preocupa que pueda gastar de más, pídale a la compañía de su tarjeta de crédito que reduzca su límite de crédito a algo que sepa que puede administrar mensualmente. Deberían estar más que felices de complacerlo, ya que en última instancia quieren que usted devuelva el dinero y, a menudo, pueden hacer que el cambio del límite de crédito sea efectivo de inmediato. No todo el mundo quiere un límite de $ 10,000, $ 5,000 o incluso $ 3,000 en sus tarjetas, y eso está bien.

Otra estrategia que puede probar: use su tarjeta hasta que haya gastado un límite autoimpuesto, digamos $ 500, y luego guarde su tarjeta en un cajón hasta el comienzo del próximo mes, o hasta que pague su factura en su totalidad. Esto puede ayudarlo a mantenerse dentro del presupuesto y al tanto de su factura, al tiempo que le permite mantener un límite de crédito mayor que podría ser útil en caso de emergencia.

Utilice su tarjeta solo para las cosas importantes.

Muchas personas que se endeudan con tarjetas de crédito se quejan de que se les escapa, y por buenas razones. A veces son esas pequeñas compras de $ 10 y $ 20 las que, con el tiempo, pueden cobrar vida si no se controlan. Si desea evitar una “muerte por mil recortes”, considere usar su tarjeta solo para grandes compras.

La mejor manera de hacerlo es ahorrar primero en efectivo para la compra. Luego, después de realizar la gran compra con su tarjeta de crédito de recompensas (y cosechar los puntos de recompensa), tendrá los fondos para pagarla de inmediato.

Otra opción: use su tarjeta para compras grandes e importantes, luego pague en el transcurso de unos meses bajo un cronograma estricto, sabiendo que pagará un poco en interés por el lujo de distribuir los pagos. (Es decir, a menos que pueda aprovechar una oferta introductoria de APR del 0%).

Cuando siga esta ruta, comience con un plan y cúmplalo con cuidado. Por ejemplo, si planea comprar una nueva lavadora y secadora por $ 1,200 y luego pagarla en tres meses, asegúrese de estar preparado para pagar $ 400 por mes durante tres meses consecutivos (más algunos intereses). Pregúntese: “¿Definitivamente puedo mantener ese ritmo?”

También puede ser útil no usar su tarjeta en otras compras hasta que haya pagado la lavadora y secadora por completo. No querrás que ese equilibrio te persiga meses después de que pensaste que sería historia.

Aprovecha todas las recompensas que puedas.

Por supuesto, las recompensas de tarjetas de crédito se vuelven mucho menos lucrativas cuando paga intereses sobre sus compras porque tiene un saldo. Para evitar ese paso en falso, solo busque recompensas de tarjetas de crédito si sabe con certeza que puede pagar su saldo en su totalidad. Si no lo sabe con seguridad, esas recompensas probablemente no valgan la pena.

Elija tarjetas con ventajas adicionales.

Incluso si no está interesado en las recompensas de tarjetas de crédito per se, aún puede aprovechar los beneficios de una tarjeta de crédito. Por ejemplo, algunas de las mejores tarjetas de crédito que existen ofrecen beneficios tales como seguro de viaje gratuito, cobertura primaria y secundaria de alquiler de auto, protección de precios y garantías extendidas. Si paga su tarjeta en su totalidad todos los meses, puede disfrutar de todos estos beneficios de forma gratuita.

No sea promedio: use el crédito a su favor

Sí, el estadounidense promedio realmente apesta al usar tarjetas de crédito. La cuestión es que eso no significa que tengas que seguir sus pasos. En lugar de ser víctima de la trampa de la tarjeta de crédito, opte por la tendencia y use el crédito de manera responsable. Las ventajas y las recompensas son increíbles, pero solo si tienes la fuerza de voluntad y la autodisciplina para aprovecharlas de verdad.

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Holly Johnson
Escritor colaborador

Holly Johnson es una experta en frugalidad y escritora galardonada que está obsesionada con las finanzas personales y con sacar el máximo provecho de la vida. Residente de toda la vida en Indiana, le gusta trabajar en el jardín, leer y viajar por el mundo con su esposo y sus dos hijos. Además de The Simple Dollar, Holly escribe para publicaciones conocidas como US News & World Report Travel, PolicyGenius, Travel Pulse y Frugal Travel Guy. Holly también es propietaria de Club Thrifty.

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