Mejores préstamos bancarios de septiembre de 2020

Mejores préstamos bancarios de septiembre de 2020
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13 enero, 2021

¿Qué banco es mejor para préstamos personales?

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Puede haber muchas razones para obtener un préstamo personal: tiene una emergencia financiera, desea cubrir un gasto importante o simplemente desea construir un buen historial crediticio. Pero no todos los préstamos personales (o prestamistas de préstamos personales) son iguales. Lo mejor ofrecerá una tasa de porcentaje anual baja, plazos de amortización prolongados y tarifas mínimas o nulas. Y, por supuesto, sus necesidades personales y su perfil financiero también afectarán el tipo de prestamista que encontrará ideal.

Mejores préstamos bancarios: septiembre de 2020

Prestador Mejor para Rango APR Monto mínimo del préstamo Monto máximo del préstamo Condiciones Puntaje de crédito recomendado
Wells Fargo Mejor gran banco 5,74% –20,24% con descuento por relación $ 3,000 $ 100,000 12 a 84 meses 620+
LightStream Lo mejor para préstamos para mejoras en el hogar 4,99% -16,49% con pago automático $ 5,000 $ 100,000 24-144 meses 680+
Marcus de Goldman Sachs Lo mejor para préstamos de consolidación de deuda 6,99% -19,99% $ 3500 $ 40 000 36 a 72 meses 660+
TD Bank Lo mejor para cofirmantes 6,99% –18,99% $ 2,000 $ 50 000 12 a 60 meses 660+
American Express Lo mejor para los miembros de la tarjeta American Express 5,91% -19,98% $ 3500 $ 40 000 12 a 36 meses 670+
USAA Lo mejor para miembros militares 7,24% -17,65% $ 2,500 $ 5,000 12 a 84 meses 600+
Citibank Lo mejor para recompensas por relaciones 7,99% -23,99% con pago automático $ 2,000 $ 30 000 36 a 60 meses 670+
Descubrir Lo mejor para una financiación rápida 6,99% -24,99% $ 2,500 $ 35 000 36 a 84 meses 670+

Los montos del préstamo, la APR y el período de pago pueden variar según el propósito o el tipo de préstamo.

Wells Fargo: Mejor gran banco

Wells Fargo es uno de los bancos más grandes del país. Si no desea visitar una de sus 5400 sucursales en los EE. UU., Puede acceder a la información en su sitio web de fácil navegación. Wells Fargo ofrece tasas competitivas, una amplia gama de préstamos y requisitos crediticios menos estrictos que otros.

Plazos de amortización largos: hasta 84 meses

Tarifas mínimas: sin tarifa de origen ni multas por pago anticipado

Financiamiento rápido: dinero disponible el siguiente día hábil

Descuentos: rupturas en las tasas de interés para pagos automáticos, cuentas WF adicionales

Sin precalificación: debe solicitar un préstamo, lo que desencadena una verificación de crédito duradera

Proceso de solicitud: solicitudes en línea / telefónicas solo para clientes bancarios actuales; los recién llegados deben presentar una solicitud en persona en una sucursal

Otra información importante

  • Cantidad máxima / mínima que puede pedir prestada : $ 3,000 a $ 100,000
  • Rango de APR: 5.74% -20.24% con descuento de relación  
  • Requisitos de crédito: Mínimo 620
  • Tarifas : Sin tarifa de originación
  • Otros requisitos de calificación : los nuevos clientes deben presentar la solicitud en persona
  • Plazos de amortización : 12 a 84 meses
  • Hora de recibir fondos : tan pronto como el siguiente día hábil
  • Restricciones : calificar para un descuento por relación incluye optar por el pago automático desde una cuenta de Wells Fargo elegible

LightStream: Lo mejor para préstamos para mejoras en el hogar

LightStream es la división de préstamos en línea de SunTrust Bank, ahora conocida como Truist. LightStream se enorgullece de ofrecer préstamos para casi todas las necesidades u ocasiones, desde un automóvil nuevo hasta una boda; sin embargo, una de sus especialidades es la financiación de proyectos de mejora del hogar. Algunas personas prefieren usar préstamos personales para remodelaciones o reparaciones importantes porque no requieren poner la residencia como garantía, como lo hacen los préstamos con garantía hipotecaria o las líneas de crédito.

Grandes rangos de préstamos: desde $ 5,000 o hasta $ 100,000

Sin tarifas: ninguna. De Verdad.

Plazos de amortización largos: hasta 12 años

Requisitos de crédito estrictos: si bien LightStream no especifica el puntaje crediticio que necesita, sugieren tener un crédito bueno a excelente para calificar

Sin precalificación: debe solicitar un préstamo, lo que desencadena una verificación de crédito duradera

Otra información importante

  • Cantidad máxima / mínima que puede pedir prestada : $ 5,000 a $ 100,000
  • Rango APR: 4,99% -16,49% con pago automático  
  • Tarifas : ninguna
  • Puntaje de crédito mínimo recomendado: 680
  • Otros requisitos de calificación : se pueden tener en cuenta el historial crediticio del solicitante y la relación deuda-ingresos
  • Plazos de amortización : 24 a 144 meses
  • Tiempo para recibir fondos : dentro del mismo día de la aprobación del préstamo
  • Restricciones : APR mínima depende del motivo de su préstamo

Obtenga más información sobre los préstamos personales LightStream en nuestra revisión completa.

Marcus de Goldman Sachs: lo mejor para préstamos de consolidación de deuda

Si tiene una montaña de saldos pendientes de tarjetas de crédito u otros pasivos de alto interés, podría considerar usar un préstamo personal para consolidarlos en una gran deuda para mejores condiciones. Marcus by Goldman Sachs, el brazo de banca de consumo en línea de la firma de gestión de inversiones, se especializa en préstamos de consolidación de deuda para aquellos con crédito decente.

Sin comisiones: sin cargos por pago atrasado, pago anticipado u originación de préstamos

Pagos flexibles: los prestatarios pueden elegir y cambiar las fechas de pago e incluso omitir un pago

Descuentos:. 25% de reducción de intereses con pago automático

Requisitos estrictos: se requiere una puntuación de crédito de buena a excelente

No se permiten cofirmantes: no hay mano amiga si su propio crédito no es lo suficientemente sólido para calificar

Otra información importante

  • Cantidad mínima / máxima que puede pedir prestada: $ 3,500 a $ 40,000
  • Intervalo de APR: 6,99% -19,99% con descuento por pago automático
  • Tarifas : ninguna
  • Puntaje de crédito mínimo recomendado: se recomienda un puntaje mínimo de 680  
  • Otros requisitos de calificación : es posible que se tenga en cuenta su relación deuda-ingresos
  • Plazos de amortización : 36 a 72 meses
  • Tiempo para recibir fondos : 1 a 4 días hábiles
  • Restricciones : solo aplicaciones individuales

Obtenga más información sobre los préstamos personales de Marcus en nuestra revisión completa.

TD Bank: lo mejor para cofirmantes

Aquellos con antecedentes crediticios incompletos o puntajes de crédito bajos a menudo pueden calificar para un préstamo si el prestamista permite la firma conjunta. Un codeudor actúa como una fuente de pago adicional, responsable del préstamo en caso de incumplimiento o atraso del prestatario principal, y su presencia no solo lo ayuda a calificar para el préstamo sino que también puede mejorar sus términos y tamaño. TD Bank permite la firma conjunta y también ofrece términos y funciones competitivos.

APR bajo: el APR máximo es del 18,99%, mucho más bajo que el límite superior de muchos prestamistas

Proceso rápido: fondos en 48 horas (con Express Loan)

Sin costos ocultos: sin tarifas de originación o solicitud

Disponibilidad limitada: TD Bank opera solo en algunos estados

Proceso de solicitud: si bien puede presentar la solicitud en línea, por teléfono o en persona, es posible que deba visitar una sucursal para completar el proceso

Otra información importante

  • Mínimo / máximo que puede pedir prestado: $ 2,000 a $ 50,000
  • Rango de APR: 6,99% -18,99%
  • Tarifas : Sin tarifas de originación o solicitud
  • Puntaje de crédito mínimo recomendado: 660
  • Otros requisitos de calificación : su historial laboral y sus ingresos pueden tenerse en cuenta
  • Plazos de amortización : de 12 a 60 meses
  • Hora de recibir fondos : tan pronto como el siguiente día hábil
  • Restricciones : es posible que deba completar el proceso de solicitud en persona

Obtenga más información sobre los préstamos personales de TD Bank en nuestra revisión completa.

American Express: lo mejor para los titulares de tarjetas American Express

Si desea pedir dinero prestado, puede consultar el anticipo de una tarjeta de crédito. Si bien no todas las tarjetas de crédito ofrecen esto, muchas lo hacen, y la mayoría de las veces, su límite de adelantos en efectivo es el mismo que su límite de crédito. Pero si no tiene esa opción o necesita pedir prestado más de su límite de anticipo en efectivo, puede intentar un préstamo personal de su prestamista de tarjeta de crédito. American Express ofrece préstamos personales para los titulares de tarjetas de crédito en función de su solvencia.

Opción de precalificación disponible

APR bajo disponible para prestatarios con excelente crédito

Puede usarse para la consolidación de deudas de tarjetas de crédito

Debe ser titular de una tarjeta Amex para ser elegible

Se requiere una cantidad mínima alta

Otra información importante

  • Cantidad mínima / máxima que puede pedir prestada: $ 3,500 a $ 40,000
  • Rango APR: 5.91% -19.98%
  • Tarifas : ninguna
  • Puntaje de crédito mínimo recomendado: 670
  • Otros requisitos de calificación : debe ser titular de una tarjeta American Express existente
  • Plazos de amortización : 12 a 36 meses
  • Hora de recibir fondos : tan pronto como el siguiente día hábil
  • Restricciones : debe ser invitado a solicitar un préstamo personal

USAA: Lo mejor para miembros militares

Fundada en 1922 y con sede en San Antonio, USAA sirve a más de 13 millones de miembros a través de sus productos bancarios, de préstamos e inversiones. Como miembro de la comunidad militar, tendrá acceso a montos de préstamos personales a partir de $ 2,500 una vez que se una como miembro del banco y abra una cuenta bancaria. Los miembros también pueden recibir descuentos en las tarifas al optar por el pago automático.

Los miembros que se inscriben para el pago automático reciben un descuento en la tarifa

Amplia gama de condiciones de reembolso de préstamos

Tiempo de financiación rápido (después de la aprobación del préstamo)

Realización de una consulta de crédito dura ya que no hay opción de precalificación

Requisitos estrictos para un préstamo personal

Monto máximo de préstamo bajo

Otra información importante:

  • Cantidad máxima / mínima que puede pedir prestada : $ 2,500 a $ 5,000
  • Rango APR : 7,24% -17,65%
  • Tarifas : Sin multas por pago anticipado ni tarifas de solicitud
  • Puntaje de crédito mínimo recomendado : 600
  • Otros requisitos de calificación : si solicita un préstamo de $ 5,000 o más, los prestatarios deben seleccionar un plazo de préstamo de 48 meses
  • Plazos de amortización : 12 a 84 meses
  • Tiempo para recibir fondos : dentro de las 24 horas a su cuenta de USAA Bank
  • Restricciones : debe cumplir con los requisitos de membresía y tener una cuenta bancaria válida de USAA

Citibank: Best for Relationship Rewards

Citibank se fundó en 1811 y actualmente tiene presencia en más de 98 países. Sus préstamos personales solo están disponibles para los clientes existentes de Citibank y el banco recompensa a aquellos con cuentas de cheques que califiquen con puntos ThankYou cada mes. Además, podría ser más fácil calificar para un préstamo personal ya que los requisitos de ingresos anuales son más bajos en comparación con otros bancos.

Requisitos de ingresos anuales bajos

Tarifa de descuento si opta por el pago automático

Se permiten aplicaciones conjuntas

Préstamos solo disponibles para clientes de Citibank que califiquen

Sin opción de precalificación

Tiempo de financiación lento

Otra información importante:

  • Cantidad máxima / mínima que puede pedir prestada : $ 2,000 a $ 30,000
  • Intervalo de APR : 7,99% -23,99% con descuento por pago automático
  • Tarifas : Sin tarifa de originación; Cargo por pago atrasado de $ 25
  • Puntaje de crédito mínimo recomendado : 670
  • Otros requisitos de calificación : los solicitantes necesitarán un ingreso anual de al menos $ 10,500 y una cuenta Citibank elegible abierta durante tres meses.
  • Plazos de amortización : 36 a 60 meses
  • Tiempo para recibir fondos : dentro de cinco días hábiles
  • Restricciones : El proceso de préstamo se envía solo con cheque

Descubrir: Lo mejor para una financiación rápida

Discover Bank es uno de los bancos en línea más grandes de EE. UU. Y ofrece un servicio al cliente 100% estadounidense. Los prestatarios de préstamos personales pueden aprovechar las tarifas de originación, además de las aprobaciones y la financiación del préstamo el mismo día. Las tasas comienzan en el 6,99% y los montos máximos de préstamos de $ 350.000.

Capacidad para verificar las tasas sin que esto afecte su puntaje crediticio

Aprobación y financiación el mismo día en la mayoría de los casos

Opción de enviar fondos a los acreedores directamente

Sin aplicaciones conjuntas

Plazo de préstamo mínimo más largo en comparación con otros prestamistas

Se impondrá un cargo por mora de $ 35

Otra información importante:

  • Cantidad máxima / mínima que puede pedir prestada : $ 2,500 a $ 35,000
  • Rango APR : 6,99% -24,99%
  • Tarifas : Sin tarifa de originación; Cargo por pago atrasado de $ 35
  • Puntaje de crédito mínimo recomendado : 670
  • Otros requisitos de calificación : el solicitante necesita un ingreso familiar anual de $ 25,000
  • Plazos de amortización : 36 a 84 meses
  • Hora de recibir fondos : tan pronto como el siguiente día hábil
  • Restricciones : solo aplicaciones individuales

¿Todos los bancos ofrecen préstamos personales?

No, no todos los bancos ofrecen préstamos personales. Bank of America, una de las instituciones financieras más grandes del país, no los tiene, por ejemplo. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no están respaldados por un activo que el prestamista pueda tomar en caso de incumplimiento, y algunos bancos no quieren el riesgo. Otros simplemente no quieren lidiar con el gasto de prestar y administrar montos relativamente pequeños, de cuatro y cinco cifras.

Otros grandes bancos que no ofrecen préstamos personales sin garantía son Capital One y Chase.

¿Qué necesito para calificar para un préstamo bancario personal?

Si está buscando obtener un préstamo personal bancario, primero debe ordenar su documentación. Antes de presentar la solicitud, verifique su puntaje crediticio y obtenga su informe crediticio a través de AnnualCreditReport.com. Esto le dará una idea de si calificará o no para un préstamo personal bancario, así como cuán bajos serán sus pagos de intereses.

La mayoría de los bancos exigen un crédito bueno a excelente de los solicitantes de préstamos personales. Por lo tanto, es posible que necesite una puntuación de crédito más alta que la que necesitaría para, por ejemplo, un préstamo garantizado (uno que requiere una garantía, como un préstamo para automóvil o una hipoteca) o incluso una tarjeta de crédito. Aún así, si tiene un historial de pagos sólido, evite agotar sus tarjetas de crédito y pueda demostrar su solvencia, existe una gran posibilidad de que califique para un préstamo personal bancario.

¿Necesito ser un cliente bancario existente para obtener un préstamo?

Si está interesado en un préstamo personal de un banco con el que no tiene una relación, asegúrese de que ser cliente no sea un requisito antes de solicitarlo. No todos los bancos solicitan que los prestatarios de préstamos personales sean titulares de cuentas, pero algunos lo hacen, o ofrecen mejores condiciones a los clientes actuales. Además, es posible que deba abrir una cuenta corriente o de ahorros allí para aprovechar los descuentos de pago automático del préstamo (los pagos deben provenir de una cuenta interna).

¿Cuáles son las alternativas a los préstamos bancarios?

Si bien muchos bancos ofrecen préstamos personales, existen algunas limitaciones. Como se mencionó anteriormente, muchos requieren que tenga una cuenta con el banco antes de aprovechar un préstamo personal. Otros pueden tardar más en obtener su préstamo. Es posible que desee explorar las siguientes alternativas a los bancos para préstamos personales.

Las cooperativas de crédito

Si tiene un crédito menos que estelar, es posible que desee comunicarse con las cooperativas de crédito cercanas a usted para obtener préstamos personales. Si bien muchos requieren que se abra primero una cuenta en la cooperativa de crédito, muchos son competitivos con APR y cantidades bajas para pedir prestado. Esto es útil si no necesita pedir prestado demasiado para cubrir una emergencia.

Prestamistas en línea

Muchos prestamistas en línea, o bancos que no son tradicionales, le brindan acceso rápido y fácil a préstamos personales. Puede ver si precalifica antes de presentar la solicitud, lo que no afecta su crédito. Si decide postularse, puede hacerlo en unos minutos en línea, en lugar de visitar una sucursal en persona. Después de la aprobación, normalmente puede obtener fondos con bastante rapidez, a veces en un día. Los mejores prestamistas en línea ofrecen tarifas mínimas o nulas, términos de pago flexibles y APR competitivas.

Los mejores bancos para préstamos personales varían según sus necesidades, pero muchos tienen ofertas competitivas para una variedad de posibles prestatarios. Antes de optar por obtener un préstamo personal con un banco, asegúrese de revisar primero todas sus opciones, incluidas las alternativas. Dependiendo de sus necesidades y de la rapidez con que necesite el dinero, es posible que algunos bancos o prestamistas sean más amigables que otros. Si le toma días o semanas solicitar un préstamo y obtener su dinero, eso no ayudará en una situación urgente.

Metodología

Investopedia se dedica a proporcionar a los consumidores revisiones imparciales e integrales de los prestamistas de préstamos personales para todas las necesidades de préstamos. Recopilamos más de veinticinco puntos de datos de más de cincuenta prestamistas, incluidas las tasas de interés, las tarifas, los montos de los préstamos y los términos de pago para garantizar que nuestro contenido ayude a los usuarios a tomar la decisión de préstamo correcta para sus necesidades.