Entonces, ¿qué es una hipoteca no regulada? Centros de préstamos de Dominion

Entonces, ¿qué es una hipoteca no regulada? Centros de préstamos de Dominion
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13 enero, 2021

Fuente de la imagen: www.gotcredit.com

Últimamente en las noticias hemos visto varios artículos sobre los principales fraudes hipotecarios que ocurren en diferentes partes del país. Muchos de estos casos involucran hipotecas no reguladas y son el origen de la mayoría de las quejas ante los órganos de gobierno de cada provincia. La educación del consumidor sobre los diferentes tipos de prestamistas hipotecarios es muy difícil de encontrar, así como a quién debe quejarse sobre una posible situación fraudulenta.

En primer lugar, el único préstamo de dinero no regulado para hipotecas es cuando un particular presta su propio dinero con el fin de financiar una hipoteca sobre una propiedad. No existe un órgano de gobierno en esta transacción que no sea el derecho consuetudinario y el individuo está en riesgo en ambas partes y debería tener al menos un asesoramiento legal independiente (ILA). Si el prestatario incumple, el prestamista ejecuta la hipoteca. Si hay otras disputas entre ellos, entonces se convierte en un asunto civil.

Las Corporaciones de Inversión Hipotecaria (MIC) son grupos de dinero que se rigen por comisiones de valores en la mayoría de las provincias y están bajo estrictas pautas en lo que respecta a dónde y a quién pueden prestar dinero y cuánto dinero de una persona se puede prestar. Las reglas de divulgación y rendición de cuentas son supervisadas por el regulador o la comisión de valores y, por supuesto, por los inversores a quienes informan anualmente.

Las hipotecas sindicadas son una situación en la que dos o más inversores juntan su dinero para invertir en una propiedad. Las hipotecas sindicadas se registran en el título con todos los inversores nombrados en ellas, a diferencia de un MIC, que sería simplemente el MIC en el título. Estos están muy controlados y regulados por la comisión de valores, ya que necesita una licencia de valores para negociar hipotecas sindicadas como herramienta de inversión. Esto también cae bajo las pautas de que debe ser un inversionista sofisticado para prestar su dinero de esta manera.

Los prestamistas monoline son prestamistas que se ocupan únicamente de hipotecas, obtienen su negocio a través de la industria de corredores de hipotecas y compran y venden sus hipotecas a los bancos. Aunque están fuertemente regulados por la Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras (OSFI), a veces se les considera “banca en la sombra” a pesar de que se rigen por las mismas pautas que los bancos.

Los agentes hipotecarios actúan de muchas formas diferentes para ayudar a facilitar las hipotecas. En primer lugar, actúan de tres formas.

  • Uno puede actuar como intermediario, lo que significa que toman su información y encuentran un prestamista que satisfaga sus necesidades; en este caso, depende de usted decidir si esa hipoteca es la mejor para usted.
  • En segundo lugar, pueden actuar como su representante y luego deben actuar en su mejor interés y encontrar la mejor oferta para su situación.
  • En tercer lugar, si están tratando con particulares para prestar su dinero, deben revelar que representan a ese prestamista y que usted, como consumidor, debe buscar asesoramiento externo. Todo ello se rige por la ley inmobiliaria de cada provincia y por la comisión de valores o los consejos inmobiliarios.

Los bancos, por supuesto, se rigen por la ley bancaria y OSFI, y sus libros se auditan periódicamente para garantizar que tengan suficiente dinero para prestar tomando sus depósitos y ahorros mensuales.

Así que no estoy seguro de quién no está regulado porque, por lo que puedo ver, las hipotecas están reguladas al máximo y el único escenario no regulado es cuando el prestamista es un individuo privado que presta su propio dinero a un individuo. Entonces, cuando todo esté dicho y hecho, si necesita más asesoramiento sobre hipotecas, comuníquese con los profesionales hipotecarios de Dominion Lending Centers.

Len Lane

Dominion Lending Centers – Mortgage Professional Len es el propietario y fundador de DLC Brokers For Life con sede en Edmonton, AB.