Encuesta de comisiones bancarias 2020 |

Encuesta de comisiones bancarias 2020 |
Category: Cuenta Bancaria
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13 enero, 2021
Pagar cientos de dólares en tarifas para mantener una cuenta corriente es un desperdicio de dinero, ya que hay formas de no pagar nada por las cuentas corrientes.

El alto desempleo y la recesión hacen que cada dólar sea especialmente valioso en estos días. Entonces, ¿por qué gastar dinero en comisiones bancarias?

Una nueva encuesta de MoneyRates.com descubrió que las tarifas de mantenimiento mensuales para las cuentas corrientes, la tarifa de servicio básico que paga solo por tener una cuenta, se elevaron a un máximo histórico.

La tarifa de mantenimiento mensual promedio en una cuenta corriente es ahora de $ 14.39. En el transcurso de un año completo, esto le costaría $ 172.68 independientemente de cómo use la cuenta.

Aunque la mayoría de las cuentas corrientes cobran tarifas de mantenimiento mensuales en estos días, pueden evitarse. También hay espacio para ahorrar una cantidad significativa de dinero en otros tipos de cargos de cuenta corriente, como cargos por sobregiro y cargos por uso de cajeros automáticos.

La última encuesta de tarifas de cuentas de cheques de MoneyRates.com muestra que la brecha entre la cuenta corriente gratuita y lo que la mayoría de los bancos cobran por la cuenta corriente se está ampliando. Esta información puede ayudarlo a identificar una cuenta corriente mejor y menos costosa entre las opciones que evalúa.

Tendencias en las tarifas de las cuentas corrientes 2020

Los cargos por cuenta corriente vienen en varias formas diferentes, pero la Encuesta de cargos por cuenta corriente / cajero automático se enfoca en aquellos que más impactan a los consumidores. Las tendencias más importantes a tener en cuenta son las tarifas de mantenimiento mensuales, las tarifas por sobregiro y las tarifas de los cajeros automáticos.

Las tarifas de mantenimiento mensuales aumentaron a máximos históricos

Las tarifas de mantenimiento mensuales se evalúan mes tras mes, por lo que es especialmente significativo que esas tarifas de mantenimiento mensuales hayan aumentado a un máximo histórico.

El promedio de estas tarifas es ahora de $ 14.39 por mes. Eso equivale a $ 172.68 por año, que es una gran parte que debe haber sacado del saldo de su cuenta corriente.

Este costo anual promedio ha aumentado $ 3.12 en solo los últimos seis meses. Eso lleva el aumento en el costo anual de tener una cuenta corriente a un total de $ 27.72 en los últimos ocho años, lo que demuestra que estas tarifas han estado aumentando constantemente desde hace algún tiempo.

Las tarifas por sobregiro se redujeron ligeramente

Si bien las tarifas por sobregiro siguen siendo altas, disminuyeron un poco en la encuesta más reciente.

El cargo promedio por sobregiro es ahora de $ 32.11, 19 centavos menos que los $ 32.30 de hace seis meses.

Aún así, $ 32.11 es mucho dinero para pagar, y lo que pasa con las tarifas por sobregiro es que a menudo se cobran por cada transacción que tiene mientras la cuenta está sobregirada. Por lo tanto, podría terminar pagando varias veces esa cantidad por perder el saldo de su cuenta solo una vez.

Si tiene el hábito de sobregirar su cuenta, una cosa que puede hacer es buscar bancos que limiten la cantidad de cargos por sobregiro que cobran en un día determinado. Esto puede limitar en gran medida el daño de un sobregiro.

Incluso hay algunas cuentas que no cobran ninguna tarifa por sobregiro. Sin embargo, si sobregira cualquier cuenta con regularidad o no cubre sus sobregiros, es probable que cancele la cuenta.

En última instancia, la mejor solución para los cargos por sobregiro es desarrollar buenos hábitos bancarios que lo ayuden a evitar los cargos. Las herramientas en línea que le permiten controlar de cerca su saldo hacen que esto sea más fácil que nunca.

Algunas tarifas de los cajeros automáticos cayeron

Las tarifas de los cajeros automáticos fueron una mezcla en la última encuesta, con un tipo aumentando en general mientras que otro tipo cayó. El verdadero truco para ahorrar en las tarifas de los cajeros automáticos sigue siendo una cuestión de cómo utilice las máquinas.

Los bancos generalmente no le cobran nada si usa uno de sus propios cajeros automáticos o una máquina que es parte de una red a la que pertenece el banco.

Sin embargo, si usa cajeros automáticos fuera de la red, es probable que se le apliquen dos tarifas: una de su banco y otra del operador de la máquina.

El primer tipo de tarifa, las que los bancos cobran a sus clientes por usar una máquina fuera de la red, cayó en promedio en la última encuesta. Esas tarifas ahora promedian $ 1.65, 18 centavos menos que la encuesta anterior.

Sin embargo, la tarifa que los bancos cobran a los no clientes por usar su máquina aumentó en 12 centavos, a un promedio de $ 2,98.

Eso eleva el total combinado que probablemente pagará por usar una máquina fuera de la red a $ 4.63.

Eso es 6 centavos menos que en la encuesta anterior, pero aún es mucho pagar por usar un cajero automático. Estas tarifas se pueden evitar fácilmente si elige un banco con máquinas en ubicaciones que sean convenientes para sus viajes habituales o un banco que reembolse las tarifas de los cajeros automáticos.

Cuenta corriente gratuita: evite el aumento de las tarifas

Hay algunas buenas noticias. A pesar de que las tarifas mensuales continúan aumentando, la cuenta corriente gratuita aún no ha muerto.

La última encuesta encontró que el 35,7% de las cuentas corrientes no cobran una tarifa de mantenimiento mensual. Esta puede ser la minoría de cuentas, pero es un porcentaje lo suficientemente grande como para brindarle un buen número de opciones.

Por lo tanto, si no tiene un saldo de cuenta corriente lo suficientemente grande como para calificar para una exención de tarifas, hay una manera de evitar las tarifas de mantenimiento mensuales. Un poco de compras debería presentarle múltiples opciones.

En particular, los bancos en línea y los bancos más pequeños son buenos lugares para buscar si desea encontrar una cuenta corriente sin cargo mensual.

Saldo promedio que califica para una exención de las tarifas de mantenimiento mensuales

Casi dos tercios de todas las cuentas corrientes cobran estos cargos. Si bien algunas cuentas ofrecen una exención de estas tarifas si mantiene un cierto saldo mínimo, el saldo promedio requerido para calificar para una exención de tarifas es ahora de $ 18,985.68.

Ese tipo de saldo está más allá del alcance de la mayoría de los clientes de cuentas corrientes. Además, son los clientes más pequeños los que más se ven perjudicados por las comisiones bancarias, ya que esas comisiones representan un porcentaje mayor de sus saldos.

Los bancos en línea ofrecen enormes descuentos en las tarifas

A medida que las tarifas bancarias continúan aumentando, la tendencia clara después de 11 años de realizar el estudio sigue siendo que existe una gran brecha entre el costo de las cuentas bancarias en línea y el costo de las cuentas tradicionales basadas en sucursales.

Si bien solo el 30% de las cuentas de cheques basadas en sucursales no tienen tarifa mensual, el 72% de las cuentas de cheques en línea no cobran una tarifa mensual.

Además, entre los bancos en línea que cobran tarifas mensuales, el saldo promedio requerido para calificar para una exención de tarifas es mucho menor que en los bancos con sucursales.

Comparación de los requisitos de exención de tarifas de las cuentas en línea y en las sucursales

En promedio, se necesita un saldo de $ 19,784 para calificar para una exención de tarifa mensual de una cuenta en una sucursal. Con una cuenta en línea, el saldo promedio para calificar para una exención es de solo $ 1,312.50.

Las cuentas en línea también ofrecen un descuento significativo en las tarifas por sobregiro. En promedio, las tarifas por sobregiro son casi $ 5 por ocurrencia menos para las cuentas en línea que para los bancos basados ​​en sucursales.

¿Dónde están las peores ofertas de cuentas corrientes?

Ya es bastante malo que las tarifas de las cuentas corrientes estén aumentando en general. Lo que hace que esto sea aún peor es que muchos clientes pagan más que la tarifa promedio.

El promedio se basa en la muestra total de cuentas encuestadas; pero dentro de esa muestra, las instituciones financieras más grandes tienen naturalmente la mayor cantidad de clientes. Eso es lamentable porque los bancos más grandes también tienden a ser los más caros.

MoneyRates.com define a los grandes bancos como aquellos con al menos $ 15 mil millones en depósitos. Los bancos medianos tienen entre $ 5 mil millones y $ 15 mil millones en depósitos, y los bancos pequeños son aquellos con menos de $ 5 mil millones.

Las tarifas son más altas en las grandes instituciones financieras

La tarifa de servicio mensual promedio entre los grandes bancos en la última encuesta fue de $ 17.13. Esto representaría un costo de $ 205.56 por año, o casi $ 33 más que el promedio general.

Las tarifas de mantenimiento también son más difíciles de evitar en los grandes bancos. Solo el 28,8% de las cuentas corrientes de los grandes bancos están libres de estas tarifas mensuales, en comparación con el 40% de las cuentas en bancos medianos y el 45% de las cuentas en bancos pequeños.

Los cargos por sobregiros y cajeros automáticos también son generalmente más altos en los grandes bancos.

Los grandes bancos pueden tener las redes de sucursales más visibles y los nombres familiares más conocidos. Sin embargo, si el costo le importa, es bastante fácil encontrar alternativas un poco menos conocidas que le ofrezcan mejores ofertas en cuentas corrientes.

Cómo ahorrar dinero en su cuenta corriente

Dado el costo creciente de las tarifas de las cuentas corrientes, es más importante que nunca aprovechar las oportunidades para ahorrar dinero en su cuenta corriente.

Afortunadamente, hay varias formas de hacer esto:

  1. Siempre compare precios y compare las tarifas antes de elegir un banco.
  2. Verifique las exenciones de tarifas y si puede calificar para ellas.
  3. Si no tiene un saldo lo suficientemente grande como para calificar para una exención de tarifas, busque una cuenta corriente gratuita sin cargo mensual.
  4. Busque una cuenta con tarifas bajas por sobregiro, o incluso una de las pocas cuentas sin tarifas por sobregiro.
  5. Para cuentas con cargos por sobregiro, tenga en cuenta si existe un límite para el número de cargos que se pueden cobrar en un día determinado.
  6. Verifique su saldo en línea y desarrolle buenos hábitos de contabilidad para evitar sobregiros.
  7. Utilice únicamente cajeros automáticos que estén dentro de la red de su banco, a menos que su banco tenga una política de reembolso de las tarifas de cajeros automáticos durante el ciclo del estado de cuenta.
  8. Considere una cuenta corriente en línea para aumentar sus posibilidades de evitar cargos mensuales y reducir los cargos por sobregiros y cajeros automáticos.
  9. Mire más allá de los bancos más grandes, ya que estos suelen tener las tarifas más elevadas.

Metodología: cómo MoneyRates.com rastrea las tendencias de las cuentas corrientes

La Encuesta de tarifas de la cuenta corriente de MoneyRates.com se realiza cada seis meses. Se basa en información de tarifas de más de 300 cuentas corrientes que ofrecen las 100 instituciones financieras que componen el índice MoneyRates.

El índice MoneyRates está compuesto por 100 bancos que representan una sección representativa de la industria. Esto incluye las 100 instituciones de depósito minorista más grandes de los Estados Unidos, además de 25 bancos medianos y 25 bancos pequeños.