¿Cuál es la APR promedio para un préstamo para automóvil?

¿Cuál es la APR promedio para un préstamo para automóvil?
Category: Buen Crédito
Author:
13 enero, 2021

Cuando busque “APR promedio para préstamos para automóviles”, encontrará algunas estadísticas, pero no significan nada sin una comprensión de su propia situación financiera y cómo funcionan los préstamos para automóviles.

Cuando busque “APR promedio para préstamos para automóviles”, encontrará algunas estadísticas, pero no significan nada sin una comprensión de su propia situación financiera y cómo funcionan los préstamos para automóviles. El APR promedio para un préstamo de automóvil para un automóvil nuevo para alguien con excelente crédito es 4.96 por ciento. La APR promedio para un préstamo de automóvil para un automóvil nuevo para alguien con mal crédito es del 18.21 por ciento. Por lo tanto, ciertamente existe una amplia gama de APR para préstamos para automóviles y es importante saber dónde encajará antes de comenzar el proceso de compra de un automóvil.

APR significa “tasa de porcentaje anual” y se refiere al porcentaje de un préstamo que se le cobrará al prestatario anualmente por el financiamiento del préstamo. Por lo tanto, reembolsa el dinero que pide prestado durante la vigencia de su préstamo, pero también paga intereses sobre ese dinero, una cantidad que está determinada por la APR del préstamo.

¿Qué afecta una tasa de porcentaje anual (APR) para préstamos para automóviles?

Es importante conocer y comprender su puntaje crediticio antes de investigar los préstamos para automóviles. El crédito es el factor principal, según NerdWallet.com, en la determinación del prestamista de su tasa de interés, o APR. En pocas palabras, un mal crédito equivale a una TAE más alta y un buen crédito equivale a una TAE más baja. Algunos prestamistas ni siquiera ofrecen un préstamo a alguien con mal crédito. El tipo de automóvil que le interesa también afecta la APR para un préstamo de automóvil. Generalmente, los autos nuevos ofrecen préstamos con APR más bajos, mientras que los autos usados ​​ofrecen préstamos un poco más altos.

La escala básica para puntajes de crédito es:

  • Malo: 300-629
  • Razonable: 630-689
  • Bueno: 690-719
  • Excelente: 720-850

Las personas con puntajes de crédito malos, generalmente por debajo de 630, probablemente enfrentarán dificultades para ser aprobados para un préstamo y altas tasas de interés si son aprobados. Esto se debe a que los prestamistas ven a estos prestatarios como riesgosos o con más probabilidades de incumplir sus préstamos que aquellos con mejor crédito. Cuando un prestatario incumple con el préstamo de un automóvil, el prestamista recupera el vehículo y luego lo vende. Sin embargo, pueden perder dinero en la venta. Debido a este riesgo, la financiación del préstamo cuesta más.

Los prestatarios de las categorías regular y buena con puntajes de entre medio y alto de 600 probablemente podrán obtener una baja, pero pagarán un poco más de interés que los de la categoría excelente. Los prestatarios con una puntuación de 700 o más disfrutan de tasas de interés bastante bajas. Las ofertas de APR son aún más bajas si su puntaje es superior a 750, pero no mucho. Básicamente, vale la pena pagar sus deudas y hacerlo a tiempo. Cuanto más alto sea su puntaje, es menos probable que los prestamistas lo vean como un prestatario riesgoso.

Ejemplos de APR para préstamos para automóviles con diferentes variables

A partir de enero de 2020, US News informa las siguientes estadísticas para las tasas promedio de préstamos para automóviles:

  • Excelente (750 – 850): 4,93 por ciento para nuevos, 5,18 por ciento para usados, 4,36 por ciento para refinanciamiento
  • Bueno (700 – 749): 5.06 por ciento para nuevos, 5.31 por ciento para usados, 5.06 por ciento para refinanciamiento
  • Regular (650 – 699): 11.30 por ciento para nuevos, 11.55 por ciento para usados, 7.82 por ciento para refinanciamiento
  • Subprime (450 – 649): 17,93 por ciento para nuevos, 18,18 por ciento para usados, 16,27 por ciento para refinanciamiento
  • Deep Subprime (449 o menos): 25.05 por ciento para nuevos, 25.30 por ciento para usados, 19.47 por ciento para refinanciamiento

¿Por qué varían las tasas de interés promedio para préstamos para vehículos nuevos y usados?

Por lo general, la tasa de interés de un préstamo para un automóvil usado será un poco más alta que la de un automóvil nuevo porque los automóviles usados ​​pueden considerarse menos confiables que los automóviles nuevos. Finder.com muestra que ciertos bancos ni siquiera aprobarán un préstamo para un automóvil que tenga más de 10 años o que tenga un kilometraje muy alto. El prestamista ve estos vehículos como un riesgo porque es más probable que se averíen, lo que dificulta o imposibilita que el prestatario continúe pagando el préstamo.

Por ejemplo, un banco puede ofrecer una tasa de 3,74 por ciento para un modelo nuevo, pero aumentar esa tasa a 4,24 por ciento para un modelo de 2008, incluso si es el mismo precio. Los autos usados ​​suelen ser menos costosos que los modelos nuevos, por lo que puede enfrentar una tasa de interés más alta, pero aún así ahorrar dinero a largo plazo. Por lo general, no se permiten plazos de préstamos para automóviles más largos en modelos más antiguos por temor a que el automóvil no llegue al final del calendario de pagos.

Tasas promedio de préstamos para automóviles por prestamista

Incluso con un puntaje de crédito sólido y un tipo de automóvil decidido, querrá comparar precios para obtener su préstamo para automóvil. El APR promedio para préstamos para automóviles varía de un prestamista a otro. Aquí hay algunos ejemplos de guardabosques de tarifas según Value Penguin.

  • Affinity Plus: 2,49 – 11,49 por ciento
  • Alliant: 2,24 – 18,49 por ciento
  • CapitalOne: 3,24 – 24,99 por ciento
  • Chartway Federal: 1,24 – 13,74 por ciento
  • PenFed: 1,49 – 18 por ciento
  • PNC Bank: 2.29 – 6.04 por ciento
  • Wells Fargo: 3,99 – 24,24 por ciento

Capital One y LightStream son dos prestamistas únicos. Un préstamo para automóvil con Capital One es atractivo para los prestatarios gracias a varios beneficios que ofrecen. Este prestamista no aprueba préstamos para vehículos anteriores a 2006, pero aprobará un préstamo tan bajo como 3.24% y tan alto como $ 40,000. Los préstamos para automóviles LightStream son populares, según TheSimpleDollar.com, por su rápida aprobación de los préstamos solicitados. Sin embargo, necesita un puntaje crediticio muy alto para ser aprobado para estos préstamos.

¿Cómo me ahorra dinero una APR baja?

Un plazo de préstamo más corto con una tasa de porcentaje anual baja es la mejor opción para un préstamo de automóvil económicamente beneficioso. Cuanto menos tiempo se dedique a liquidar el préstamo, menos tiempo habrá para que se acumulen los intereses, por lo que lo ideal es un préstamo de dos a cinco años. Los prestamistas también ofrecen una tasa de porcentaje anual más baja con plazos más cortos porque los prestatarios tardarán menos en pagar el préstamo. Una APR alta pagada incluso en un préstamo a corto plazo se acumulará rápidamente. Los préstamos más largos pueden proporcionar pagos mensuales más bajos, pero cuestan más a largo plazo.

Un préstamo a cinco años a $ 28,800 con una APR de 4.96 por ciento acumulará $ 3778 durante la vigencia del préstamo. El mismo monto y plazo del préstamo con un APR del 11,93 por ciento acumulará $ 9577. Para los prestatarios en la clasificación de crédito subprime profundo, ese mismo monto y plazo de préstamo con una APR del 23.81 por ciento les costará $ 20,721 en intereses durante la vigencia del préstamo. Por lo tanto, una APR baja puede ahorrar más de $ 15,000 durante la vigencia de un préstamo para automóvil.