Cómo eliminar entradas incorrectas de su informe de crédito

Cómo eliminar entradas incorrectas de su informe de crédito
Category: Puntaje Crediticio
Author:
13 enero, 2021

Ignoraste una factura durante demasiado tiempo y entró en cobranza. Esto está perjudicando su puntaje crediticio, afectando todo, desde las tasas de interés de las tarjetas de crédito hasta la elegibilidad para ciertos trabajos. En la mayoría de los casos, debe esperar unos años para que desaparezca de su informe.

La única excepción son los errores, ya que pueden disputarse de inmediato y eliminarse. Sin embargo, hay formas de abordar las otras entradas negativas en su registro. En este artículo, le mostraremos los pasos que debe seguir para eliminar las entradas incorrectas de su informe crediticio.

Obtenga su informe crediticio

Lo primero que debe hacer es extraer su informe de crédito para ver si hay algo allí. Solo porque una cuenta ha estado en cobranza por un tiempo y usted ha estado recibiendo llamadas y cartas, no asuma automáticamente que fue reportada. Si está atrasado en una cuenta pero no se ha informado a los informes de crédito, aún puede evitar el informe negativo trabajando con la empresa para pagar la factura.

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Empresas como Verizon, por ejemplo, a menudo estarán dispuestas a tratar con usted y encontrar un trato. Si desea saber cómo hacerlo, Crediful tiene algunos consejos sobre cómo manejar las cuentas atrasadas con Verizon y qué puede hacer si ya se informó.

Sepa que no les conviene enviar su cuenta a una agencia de cobranza de deudas. ¿Por qué? Porque en realidad no están cobrando la deuda en nombre de la empresa. Su deuda se les vende por centavos de dólar, y luego aceptan la responsabilidad de su deuda. Empresas como Verizon preferirían llegar a un acuerdo con usted que perder su dinero. Entonces, si no ha pasado mucho tiempo, es probable que pueda resolver algo antes de tener que lidiar con una mala entrada.

Limpiar los errores

Una sorprendente cantidad de informes de crédito tienen errores, y algunos de estos errores afectan su puntaje crediticio. Es por eso que desea abordar todos los errores de inmediato y siempre asegúrese de solicitar sus copias gratuitas obligatorias de las tres oficinas principales: Experian, Equifax y Trans Union, una vez al año.

Por ejemplo, las deudas que se le atribuyen falsamente y que pertenecen a otra persona o las cuentas que deberían haber caducado de su cuenta deben eliminarse. Las deudas pueden estar duplicadas o la cantidad es incorrecta. Hay varias formas de solucionar este problema.

Puede ponerse en contacto con la empresa para eliminarlo, pero deberá proporcionar pruebas de que cometieron un error. El beneficio de este enfoque es que su corrección debe ser recogida por los tres burós de crédito. La desventaja es que tienen treinta días para eliminarlo y es posible que no lo hagan.

También puede disputar la entrada con la propia agencia de informes crediticios. Este es el mejor enfoque si la empresa no responde o el error solo aparece en un informe crediticio. Si ambos métodos fallan, puede llevar el asunto a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Intente eliminar las entradas negativas correctas

Suponga que el pago atrasado se ha informado a las agencias de crédito y es un problema legítimo. No debe disputarlo como un error cuando no lo es. Sin embargo, puede solicitar a la empresa que realice un “ajuste de fondo de comercio”. Una vez que haya pagado la deuda o haya iniciado un plan de pago con el acreedor, puede pedirle que elimine la entrada negativa de la “plusvalía”. Tenga en cuenta que la mayoría de los acreedores solo harán esto si tiene un largo historial de pagos a tiempo. Esto significa que es posible que se elimine un pago atrasado de la casa o el automóvil si realmente fue una ocurrencia única, pero no si ha tenido varios.

También puede negociar un acuerdo de pago por eliminación. Esta es una solicitud para eliminar la entrada negativa en su informe de crédito como condición de reembolso. Sin embargo, debe asegurarse de que esté escrito en papel o, de lo contrario, es posible que no cumplan su parte del trato.

Controle su informe crediticio

Desafortunadamente, los informes crediticios son un proceso continuo. Esto significa que necesita monitorear constantemente su crédito para detectar errores futuros y errores después de verificar que la entrada que solicitó eliminar se ha ido. Es posible que deba probar otra táctica si las entradas negativas no se eliminan o incluso reaparecen.

Conclusión

Las entradas negativas en su informe de crédito tardan hasta siete años en desaparecer. Sin embargo, existen tácticas que puede utilizar para eliminar las entradas negativas, especialmente si ha corregido la situación.