Cómo calificar como comprador de vivienda por primera vez para subvenciones y préstamos | Tasas hipotecarias, noticias y estrategia hipotecarias: los informes hipotecarios

Cómo calificar como comprador de vivienda por primera vez para subvenciones y préstamos | Tasas hipotecarias, noticias y estrategia hipotecarias: los informes hipotecarios
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13 enero, 2021

Ser un comprador de vivienda por primera vez tiene sus ventajas

Como comprador de vivienda por primera vez, tendrá acceso a programas hipotecarios especiales con pagos iniciales bajos y pautas flexibles.

Incluso podría estar en línea para recibir una subvención para ayudarlo con el pago inicial y los costos de cierre.

Pero todo depende de para qué califique.

Su elegibilidad para subvenciones y préstamos para compradores de vivienda por primera vez depende de su puntaje crediticio, ingresos, pago inicial y deudas.

Por lo tanto, investigue antes de comprar para asegurarse de que no se está perdiendo los programas para compradores de vivienda por primera vez que podrían ahorrarle dinero.

En este artículo (Saltar a …)

Cómo calificar para préstamos para compradores de vivienda por primera vez

Hay muchos programas de préstamos hipotecarios que se adaptan a los compradores primerizos. Y muchos de ellos tienen pautas más flexibles para adaptarse a aquellos con menor crédito, ingresos o pagos iniciales.

Estos son los requisitos básicos para calificar para algunos de los préstamos para compradores de vivienda por primera vez más populares:

Préstamo para compradores de vivienda por primera vez Cómo calificar
Préstamo FHA 3.5% de pago inicial, 580 puntaje de crédito FICO mínimo, 50% de relación DTI (deuda-ingresos) máximo. Sin límite de ingresos. Las propiedades de 1, 2, 3 y 4 unidades son elegibles
Préstamo convencional 97 3% de pago inicial, 620-660 puntaje de crédito FICO mínimo, 43% máximo de DTI, debe ser una propiedad unifamiliar. Sin límites de ingresos
Préstamo HomeReady de Fannie Mae 3% de pago inicial, 660 puntaje de crédito FICO mínimo, 45% máximo de DTI, 97% de LTV máximo, el ingreso anual no puede exceder el 100% del ingreso medio para esa área
Freddie Mac Home Posible préstamo 3% de pago inicial, 660 puntaje de crédito FICO mínimo, 45% máximo de DTI, 97% de LTV máximo, el ingreso anual no puede exceder el 100% del ingreso medio para esa área
Préstamo hipotecario de VA 0% de pago inicial, 580-660 puntaje de crédito FICO mínimo, 41% DTI máximo, debe ser un veterano, miembro del servicio activo o cónyuge soltero de un veterano de KIA / MIA
Préstamo hipotecario del USDA 640 puntaje de crédito FICO mínimo, 41% DTI máximo, el ingreso anual no puede exceder el 115% del ingreso medio de EE. UU., Debe comprar en áreas rurales elegibles
Préstamo de rehabilitación FHA 203 (k) 3.5% de pago inicial, 500-660 puntaje de crédito FICO mínimo, 45% máximo de DTI, costos mínimos de rehabilitación de $ 5,000

Sepa que no todas las reglas enumeradas anteriormente están necesariamente escritas en piedra.

Por ejemplo, es posible que pueda calificar para un préstamo de la FHA con un puntaje de crédito tan bajo como 500, siempre que pueda hacer un pago inicial del 10%.

O podría calificar para un préstamo de Fannie Mae con una relación deuda-ingresos de hasta el 50%, en lugar del 43%. Pero necesitará otros factores compensatorios (como una cuenta de ahorros más grande) para calificar.

Así que explore sus opciones de préstamos. Incluso si tiene circunstancias especiales, es más fácil calificar como comprador de vivienda por primera vez de lo que cree.

Cómo calificar para subvenciones para compradores de vivienda por primera vez

Como comprador de vivienda por primera vez, conseguir dinero en efectivo para el pago inicial y los costos de cierre es uno de los mayores obstáculos. Afortunadamente, hay subvenciones y otros programas disponibles para ayudar.

“Todos los estados del país tienen una agencia de financiación de la vivienda y todos ofrecen programas especiales para quienes compran por primera vez”, dice Anna DeSimone, autora de Housing Finance 2020.

Ella continúa, “Casi todas estas agencias también tienen un programa de asistencia para el pago inicial. Estos programas comúnmente ofrecen subvenciones para ayudar a financiar su pago inicial, dinero que quizás no tenga que reembolsar.

“O bien, la asistencia puede ser en forma de préstamo, cuyos pagos se pueden aplazar hasta que se venda la casa o se refinancia la hipoteca”.

DeSimone señala que las agencias suelen ofrecer subvenciones que equivalen al 4% del precio de compra de la vivienda. “Y muchos programas también brindan asistencia adicional para cubrir los costos de cierre”.

Por supuesto, si califica o no para una subvención para compradores de vivienda por primera vez dependerá de lo que esté disponible en su área.

Angel Merritt, administrador de hipotecas de Zeal Credit Union, explica que cada uno de estos programas tiene diferentes requisitos de calificación.

“Por lo general, necesitaría una puntuación de crédito mínima de 640. Y los límites de ingresos pueden basarse en el tamaño de la familia y la ubicación de la propiedad ”, dice Merritt.

Ella señala que, en su estado, un programa popular es la subvención de la Autoridad de Desarrollo de Vivienda del Estado de Michigan, que otorga hasta $ 7,500 en asistencia para el pago inicial.

¿Quién es considerado comprador de vivienda por primera vez?

Cualquiera que compre su primera casa es automáticamente un “comprador por primera vez”.

Pero lo crea o no, los compradores habituales a veces también pueden calificar como compradores de vivienda por primera vez, lo que les permite calificar para programas de préstamos especiales y asistencia financiera.

“En la mayoría de los programas, un comprador de vivienda por primera vez es una persona que no ha tenido ninguna propiedad en los últimos tres años”. –Ryan Leahy, gerente de ventas de Mortgage Network, Inc.

“En la mayoría de los programas, un comprador de vivienda por primera vez es una persona que no ha tenido ninguna propiedad en los últimos tres años ”, dice Ryan Leahy, gerente de ventas de Mortgage Network, Inc.

Esas son especialmente buenas noticias para los “compradores boomerang” que poseían una casa en el pasado pero pasaron por una venta corta, ejecución hipotecaria o quiebra.

Bajo la regla de los tres años, estas personas tienen un camino más fácil de regreso a la propiedad de vivienda a través de subvenciones y préstamos para compradores de vivienda por primera vez.

Consejos para compradores de vivienda por primera vez en el mercado actual

Suzanne Hollander es abogada de bienes raíces e instructora senior de Florida International University. Ella dice que, en general, los compradores por primera vez también deben verificar al menos dos años de ingresos y empleo actual.

“Es más, últimamente muchos prestamistas han aumentado rápidamente el puntaje crediticio mínimo necesario para calificar para muchos préstamos debido a preocupaciones de COVID-19”, dice Hollander.

“Esto sucede porque el prestamista inicial vende un conjunto de préstamos de la FHA a inversionistas en el mercado secundario. Los inversores los compran para generar ingresos y no están interesados ​​en correr el riesgo de préstamos con puntajes crediticios más bajos durante este tiempo “.

Randall Yates, director ejecutivo de The Lenders Network, está de acuerdo.

“Algunos prestamistas que anteriormente aceptaron un puntaje de crédito de 580 para un préstamo de la FHA han aumentado ese mínimo de 620 a 660”, señala Yates.

“Si tiene algún problema de crédito, le recomiendo que utilice todo el tiempo extra que tenemos durante este cierre para poner su crédito en orden”.

Para mejorar su puntaje crediticio, Hollander recomienda estos consejos:

  • Llame a la compañía de su tarjeta de crédito y solicite un aumento en su línea de crédito
  • Mantenga su saldo por debajo del 30% de su límite de crédito permitido
  • Si no puede pagar una factura a tiempo, llame a la compañía de su tarjeta de crédito y solicite un aplazamiento de los pagos sin un informe negativo a su agencia de crédito.

Y recuerde, si es comprador de vivienda por primera vez o no, puede encontrar prestamistas dispuestos a ofrecer cierta flexibilidad con sus pautas.

Entonces, especialmente si está al borde de calificar para una hipoteca, asegúrese de comparar precios y hacer muchas preguntas antes de decidirse por un préstamo.

Al solicitar un préstamo hipotecario, no tema hacer preguntas sobre los requisitos de calificación, sugiere Merritt.

“Si su profesional de préstamos no está dispuesto a explicarle todo, busque otro prestamista”, recomienda Merritt.

Descubra si es elegible como comprador por primera vez

La mejor manera de determinar si es elegible para alguna subvención o asistencia es comunicarse con la autoridad de vivienda en el pueblo o ciudad donde desea comprar una casa, aconseja Leahy.

Tenga en cuenta que las subvenciones para el pago inicial y la asistencia para los costos de cierre no se publicitan ampliamente. Es posible que deba investigar un poco por su cuenta para encontrar los recursos disponibles para usted y para los cuales califica.

Cuando se trata de préstamos hipotecarios, las cosas son un poco más fáciles.

Puede averiguar para qué califica, así como su tasa de interés futura y pago mensual, simplemente comprando en línea.